1.家庭保障需求：
目前刘先生没有成家，没有未还债务，其需要承担的家庭责任只是赡养父母，若每月赡养父母花费2000元，平均每年通涨率为3％，预计需要负担25年，未来需要承担费用金额为87.5万，若发生意外或突发疾病，刘先生不能再继续赡养父母，其保险应该给付其父母87.5万元，保证其赡养责任继续。
2.医疗保障需求：
虽然刘先生已有社会医疗保险，但其生活的品质，一定不满足普通的医疗环境，会有较多的自费项目，况且，社会医疗保障，也只是报销公费医疗部分的70％左右，加上自费部分至少有50％是需要刘先生自己承担的。也就是说，一旦发生比较严重的疾病时，就会需要较大笔的现金，如果总预留大笔现金在低利率的银行里，对整体理财来说，是极大的资源浪费。应该通过医疗保险解决应急现金的问题。
3.最低生活品质保障：
刘先生的月消费为1万元，年消费为12万，只占起收入的24％，是很适合的消费水平，在其退休之前如果维持这样的收入水平，也应该保证其生活品质一辈子不下降。退休前有足够的收入保证，退休后，社会养老保险应该有2000元左右（通货膨胀系数已经考虑，所有数据都消除了通涨系数，回归当前物价数据）。另外，8000元的养老金应该由商业保险保障。
4.未来妻子、孩子的保障：
由于这是未来的需求，就先不做保险保障，主要是准备结婚的费用，孩子的抚养费、教育费，有孩子后，应该会给太太买车，以便带孩子。这些开销准备，现在可以把其余的资金，通过购买基金、股票等高收益、高风险的理财产品来准备。
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