如今，“保险与理财”又开始逐步走热了起来。但很多人把保险看作是和股票、基金、债券等产品相同的理财工具，甚至有人认为买保险与理财是一个概念。为了让大家更清楚地选择符合自身的保险与理财计划，首先得谈一谈对这两个概念的理解。
一般所说的保险与理财，其最终目的是让我们的家庭财产实现保值和增值，并满足生活保障的需要。但每个人对生活的要求是不一样的，所以理财就是根据个人目标，同时考虑风险的偏好以及承受能力，合理来安排各种投资组合的过程。
保险，作为一种风险管理工具，则是“为无法预料的事情做准备”。生活中难免发生一些事情，会严重危及预定的理财规划。投入一定的资金购买保险，可以在意外情况发生时为我们弥补经济损失，使保险与理财规划得以顺利进行。所以保险也可以说是理财规划中必备的一项。
保险与理财，实际上有两层意思。第一就是利用保险产品中的保障功能，来实现管理理财过程中的人身风险，保证理财规划的顺利进行。这一点不仅是必需的，而且实现起来非常高效。
保险与理财的第二层意思，就是保险本身所附带的相关理财功能。近年来，保设计出了很多新产品，可以在保障其基本功能的基础上，实现保险资金的一定增值。相对于其它的金融产品，因为其风险很低的属性，所以收益会比不上基金、股票，但收益相对来说却是非常稳定的。正因如此，它特别适合工作繁忙，没时间打理自身投资的人。
最后，分享一个经验，就是在保险与理财规划中，保险应该占多大的比例才是合适的。一般来说，若只应用其保障功能的话，建议不要投入超过年收入的10%；如果同时也看中了其理财功能，可以建议在保险与理财整体规划中占到20%-40%的投入，因为保险与理财毕竟不是实现高收益的投资之法。
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