咨询内容：老婆是教师，我在一个事业单位工作的职员，月收入也就3000多，孩子现在一周快9个月了，我们想为他买份保险，平安的鑫利怎么样？推销人员推荐我们一下买成两份（2000多）是那种交20年，而后2年一返的险种，合适吗？请大家推荐一种。

咨询网友：阳光地带 (秦皇岛)

专家解答：

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意外+医疗+重疾：一样都不能少。

意外险：儿童都是好动的，喜欢新鲜事物，所以意外险是一定要购买的。尤其是意外医疗，因为孩子在玩耍时嗑磕碰碰难以避免，意外医疗保险就显得尤其重要。目前的很多公司都有专门针对儿童的意外产品，价格较低，保障也比较全面。

疾病医疗险：孩子在0-6岁期间，身体抵抗能力差，容易感冒发烧，而且现在的医疗费用又那么高，所以，一般的疾病住院医疗保险是必不可少的。当然，如果孩子可以享受到父母的公费医疗报销，这部分保障就可以省去。还有，现在很多城市都有专门针对儿童的疾病医疗保障，各位父母可以去关注一下。

重疾险：现在儿童的重大疾病险费用一般不太高，一、二百元保费就可以保障10万元，以上三张保单是父母给孩子考虑保险最需要考虑的。如果搭配得当，费用可以控制在五六百元之内。

教育金保单：依然保障为先。

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平安的鑫利两全保险是比较符合你的情况。这个险种可以兼顾保障和教育年金。比如在孩子上大学的时候，可以领取一定的生存金和红利，做我孩子的大学教育费用。

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首先一个家庭的保险要先从大人开始，请您在确保大人有足够保障的前提下考虑小孩子的保险！鑫利是分红型两全保险，可以做小孩教育金的补充，也可作为大人的养老金补充，同时小孩还有保障。如果保费能接受，这是款值得考虑的产品。

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由于你提供的资料较少，无法给你一个完善的计划，简单说来，为家庭规划保险套餐，首先就要搞清楚一个最基本的道理——作为家庭主要经济支柱的大人是主要保障对象，在设计方案时，要考虑家庭稳定的开支风险、子女成长教育期的风险、父母（双方）赡养方面的开支、家庭还贷（包括供房供车等）能力保障等各项预算开支作为身故保障（即最高保额）。

另外，要考虑自身的健康保障（包括重疾、意外医疗、普通疾病医疗等），当然，如果经济能力许多，还应考虑养老补充方面的保障范围。其次就是考虑作为家庭经济补充的另一方，主要考虑重疾、健康、意外、养老等方面的保障；大人永远是小孩的最好保障，小孩的保障相对就简单多了，以意外和健康为主，有条件的可以考虑教育储蓄方面的保险计划。