咨询内容：男性，24岁，未婚，医师，刚参加工作，目前工资1500元/月，有社保。投保风格为稳健型，以意外和重疾保障为主。设计以下保险计划：1、康宁终身 20年缴费，保费/保额：630/10000，购买3分；2、国寿新简易人身两全保险 20年保障期，20年缴费，保费/保额：100/2197，购买5份。
作如下考虑：1、康宁特点为重疾2倍保额、身故3倍。如不幸身染重疾，可获得60000元保额，加上社保，基本上可以保障120000元的重疾医疗费；2、简易险特点为意外180天内死亡可获8倍保额，如疾病身故或意外超过180天身故或期满则返还保额。可作为一种“返还型”意外险来看待。如果不幸发生意外或疾病身故，最高可以获得87880元，加上康宁的90000元，则一共最高有177880元，最低有100985元保额。如果无病无灾，则当我44岁时，可以领到10985元“改善生活”。
请问以上组合是否合理？在保费基本相当的前提下，有没有更好的组合呢？不限国寿，其他公司的产品也可以考虑。 如蒙相助，不胜感激！
问题补充：康宁终身与瑞鑫比起来，更应该选择哪个险种？请问哪些险种是不属于固定缴费的？
咨询网友：不要相信眼泪 (河源)
专家解答：
佛山 友邦保险 黄孝军
应该加大重疾险保额，最好是十五万以上，因为目前治疗重大疾病大部分是用的是进口药，这些药不但价格贵，而且不属于公费药品报销范围，再者治疗重大疾病需要一定的时间，这期间的收入损失应该考虑进去。
上海 友邦保险 吴承明
你的投保思路相当好，以稳健的保障为主。康宁部分目前来说还是比较合理的，以后收入上升后可以再适当增加重疾保障。简易两全险不是很合理，作为纯保障的险种，返还显得完全没有必要。相比之下，如果选择消费型的意外险，同样的保费能有20-30万的保额，真正起到保障的作用。
北京 中意人寿 龚亚萍
你分析得有一定道理。但我偏向于各位同行意见，意外险选择消费型的，缴费很低像500多元消费型意外险可保35万。
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