国寿鸿富两全保险（分红型）[具体条款][费率表][专家点评]
咨询内容：我父亲于2010年9月7日作为投保人帮我妈买了此保险，每年交1万，交3年。我父亲于2010年6月病逝，目前欲退保。此为意外，是否能全额退保。
问题补充：此保险是在邮政储蓄买的，邮政说可全退并享有利息和分红400多，一会又说扣除？费用有200多，一会又说要再重新算过，就是没准确的答复。打电话去专线又说只能退81%。如何能快速准确的解决？
咨询网友：tinalau81 (韶关)
专家解答：
上海 兆嘉庆代理 俞双
这款保险是银行代售的？那可以明确告诉您，是没有投保人豁免的，也不可能另外签豁免条例。因为一款保险产品推向市场，其中的条款已经是不可修改的（呵呵，霸王条款）。投保人豁免这一功能，多见于孩子的教育金保险之中。
如果是银行代售的，那么很简单，继续往当时您父亲的存折里存钱就可以，银行自动转账的，也不用去变更投保人了。
上海 兆嘉庆代理 俞双
该款保险如果有投保人豁免这一项，那么您父亲（投保人）意外身故，是可以免缴余下保费，而保障利益不变的，当然也不需要退保。
但如果没有投保人豁免，那么想要保单继续有效，还是要缴剩余保费的。如果没有能力支付余下保费，只有退保或减额缴清了。
上海 兆嘉庆代理 俞双
这款产品应该没有投保人豁免的功能，也就是说投保人出现意外而身故，不能继续缴纳保费的话，该保险是不会全额退的，只能按当年现金价值退回。
退保肯定要损失很多，如果您的家庭还能支付以后保费的话，可以变更投保人，由您母亲或是您来承担起缴纳续期保费的责任。
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