咨询内容：我今年29岁，老公33岁，宝宝2岁。家庭月收入9000，有两套住房，分别按揭，每月还贷2900，月生活费3000。我和老公都有社保和医保，并且我们单位为我们家成员准备了意外保险（包括住院补贴的）。很多年前，我的父母为我买了份“老来福”的保险。各位专家，现在我准备为我的老公和孩子投保保险（当然如果有适合我的保险，我也考虑）。如果能兼顾到投资分红的，也可以考虑。有保险代理人推荐过国寿瑞鑫给宝宝，不知道是否合适，而且我觉得每年缴纳的保费较高。

咨询网友：Vivian (合肥)

专家解答：

合肥 华康代理 高智飞

在社保和医保的基础上补充重疾和意外险是非常必要的，医保的报销比例有限，平常的小病门诊都可以通过医保来解决，一旦发生大的疾病，医保的不足就立显无疑。不知道单位买的意外险保额是多少，是否能满足需求？

一家人的保险应该主要侧重于家里的经济支柱，每年的保费支出以不超过整个家庭年收入结余的10%-20%为宜，保险是项中长期的投资，如果一开始就投入大量保费，时间长了势必会加重家里的经济负担。

不同的家庭对保险的需求是不一样的，需要深入的沟通了解才能制定合适的保险计划，不怕买不到保险，就怕买错保险。

合肥 人保健康 卢颐敏

商业保险的购买顺序：意外（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险 →养老险 →分红、投资型险种。

一般请况下，家庭基本保障保费支出，应为家庭年收入的10%-20%，保费不宜过高，过高的保费会给家庭生活造成压力，如果随着收入增加规划养老险时可以增加到30%左右，您也可根据个人消费习惯增加或减少！

保障额度应和年收入紧密相连，保额过低，起不到保障作用，寿险一般为年收入的5-10倍应加上所有的负债！

合肥 民生人寿 吴爱国

首先，买保险应该是先大人后孩子，因为，大人是家庭的经济支柱，是家庭收入的主要来源，是家庭最好的保险，只有大人有了足够的保障，孩子和家人才可以安享幸福生活。您们虽然有社保，这只是最基本的保障，前国务院总理朱镕基说过：“社保，只是保而不是包，实际上，我们是包不起的。”由此可见，我们在有了社保的基础上，再购买一些商业保险作为补充，是最好的。

其次，宝宝才两岁，在这个阶段，孩子的健康是最重要的，应考虑：意外+住院医疗+重大疾病，应以分红型为主险。