咨询内容：想问一下哪种分红险的年化收益率最高？我只追求比银行利息高、包含的保障功能越少越好，还算不清楚返这返那的，请问有专业人士帮忙计算吗？

咨询网友：eataa (杭州)

专家解答：

杭州 中宏人寿 李涛

分红型的保险产品基本都高于银行利息。因分红是“利滚利”。但这种投资一般是长期性的，10年或20年。

说到收益，每个公司都有所不同，就算在同一个公司，各个产品也有所不同。就像没谁能告诉你－－－－哪个股票会涨的快一样。保险公司的分红是不确定的，主要根据利润来计算的。

投保，首先要选择好专业的代理人，其次，选好实力雄厚、信誉好的公司。这样，你的利益才有坚实的保障。

那种一上来就给你推荐某某产品的代理人，请你不要轻信。

我建议你在做好人身健康保障的基础上，再去追求高收益。人寿险的基本原则是－－－生命无价原则。

柳州 平安人寿 胡俊

从收益角度看保险，保险绝对不是理想的投资产品，保险最大的功能就是保障，其他都是辅助功能，要追求收益，你可以去买股票、买基金、炒楼、等等。

如果代理人以高回报诱惑你的话，建议你谨慎，因为保险的分红是不确定的，谁也不能保障未来一定能有多少钱，而且保险的收益绝对不是短期性获利的，投入分红保险中的钱，要着眼未来，因为这是规划你10年、20年后的生活的。

杭州 阳光人寿 张朝春

保险分红险有两种方式的产品，一种是以保底利率2。5%，日复利计息（有高中低三档的个人帐户）的分红产品，如万能型产品，但这类产品会附加一个保障不是您所需求的产品。

另一种是单一分红型产品，她有两种方式返利，一是固定返还生存，二是根据公司的经营状况分红（高中低三档），这两部钱不拿出来也可以放在公司累积复利，到80周岁返回本金。这样产品很多大公司都有相类似的产品。 

杭州 平安人寿 郑佩芬

保险最大的功能就是保障，其他都是辅助功能，要追求收益，你可以去买股票、买基金、炒楼、等等。如果代理人以高回报诱惑你的话，建议你谨慎，因为保险的分红是不确定的，谁也不能保障未来一定能有多少钱。

杭州 平安人寿 陈荣 

保险保险还是以保障为主，如果真要想收益比银行高，那么也只能从中长期角度去考虑，才可以相对来说做个比较。那么首先是要现金价值比较高那么累积的就快，平安的少儿万能也许比较适合您！