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保险专家1对1条款解读
咨询内容：35岁男性，年薪10万，有社保。现在想为自己买一份商业分红型人寿保险，请专家们帮忙设计方案。
咨询网友：韩先生 (北京)
专家解答：
北京 光大永明 肖强
刚才介绍的是投资型的险种，保障的功能相对少一些，但可以用返还的领取金来应付任何费用，用途广泛，领取灵活。
侧重保障的分红型险种主要有：终身寿、重大疾病等。根据您的家庭情况，个人需求，预期目标等来详细制定，另外可附加意外险、住院医疗、养老险等等。
北京 人保健康 罗成林
需求是什么？目的是投资？还是保障？以保障型为主的话，考虑重大疾险，固定保额返还式保障。投资的话，目前的收益都不太大，见意还是考虑保障性为主。
北京 泰康人寿 张艳
保险的真谛是保障，买保险首先考虑意外、健康、医疗，其次是子女教育、养老保险，最后考虑分红理财产品。不知你还有其他的保障?建议首先考虑基本的保障。
假如我们说健康是“1”，房子、车子、财富、资产等是1后边的“0”，只有我们拥有了健康的保障，身后有再多的“0”才能体现出来。
北京 平安人寿 周莉函
看您说要买一款商业分红险，那说明您是很注重保险的收益性是吗?现在市场上的保险产品，一般都是分红型的产品，除非您考虑纯消费型的。所以这点您可以不用担心。
在其它方面您已经有了社保的基本保障，您考虑商业保险，一定要在社保的基本上，做一个很充分的补充，也就是包含意外，意外医疗，住院医疗，大病，养老方面的保障，这才是非常全面的保障。
如果在这些全都包含的前提下，您还有一些剩余的资金，可以考虑用保险再做一个投资，因为我们还有很多专门做一些理财类的产品，收益也是很丰厚的。
北京 华康代理 赵占峰
其实您的信息已经较明确，就是“分红”型，“分红型”的潜义就是在基础保障的前提下所缴保费能“稳健增值”，而稳健增值的保险类产品渠道不外乎“分红”和“相对保守”的投资收益，所以建议您选择有较好历史收益的公司和产品。
“保底收益”最好不低于2。5%（资金安全性），投资收益最好是上不封顶（投资收益性），且追加投资灵活方便，急需现金流时又能灵活支取（资产流动性），这样也许能较好解决您关注的问题。
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