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保险专家1对1条款解读
分红险为什么这样走红？
不言而喻，自2008年全行业唱响回归保障的主旋律，分红险因其“保障类”产品的站位逐步取代了万能和投连险在寿险江湖的霸主地位上位。
“纯保障产品，消费者往往是很难接受，总觉得掏出去那么多钱，要是没什么事情发生，就打水漂了。”这是保险营销员们在展业过程中普遍遭遇的现实。
“理财+保障”是分红险的卖点。难怪人保寿险在其银邮渠道销售的一款名为“金鼎富贵”两全保险（分红型）的宣传册上，写上了“一口（投）两得”，这是一款10年期的趸交产品；记者同时看到的还有一份中国平安的金宝盆两全保险（分红型），同样也在宣传册上写明“”保险理财都兼顾”的字样。这款产品同样以“短期缴费，长期收益”为卖点，可以“缴费3年，保十年”。看来正是兼顾了“保障”和“理财”的双重美德，才成就了分红险笑傲江湖的当下。
说到根上，大多数人还是更愿意把保险当成理财甚至投资工具而非保障工具。尤其是在银行购买保险产品时，更会很自然地与其他投资产品做比较。
某中型中资保险公司资深营销员给记者做了以下演示：以一位30岁女性为例，相同的缴费年限，购买同一家公司的两款重大疾病保险。一款为纯保障型的，年缴费2500元左右，可以获得12万元的大病保障；而另外一款分红型的，年缴费4200元左右，只能获得10万元的重大疾病保险。
看来账还是要算一算才能明明白白。
其实，热衷于卖分红险的不仅是营销员，保险公司也一样喜欢推保费规模大的产品。营销员能得到更多的返佣，而公司也能得到更多的保费规模以及资金投资运作的空间。
保险就是用来保障的。这个概念还需要不断地和保险产品一起捆绑“销售”给消费者。买保险其实是给自己的钱包上个“保险”。要不然，说不定哪天，有点什么“没想到的”发生了，存在银行里钱都是给医院或者其他什么人预备的。
买保险就是买一份平安和安心。没什么不好的事情发生是很幸运的。万一有什么不测，就能锁定风险，这是保险最大的用处。人们常说：“书到用时方恨少。”在这点上，保险似乎有某种雷同之处。
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