咨询内容：以前发过咨询，感谢向日葵的老师们耐心细致的解答，经过这段时间的琢磨，我想在原有保险的基础上考虑以下方案，发上来请大家指点，多谢啦。 家庭成员及收入情况在以前的帖子里说过了，这里就不重复啦。

老公： 现有的： 中国人寿：祥和定期寿险 保额10万，20年期，251元，已缴6年（消费）
 
                康宁终身大病 保额2万，大病4万，寿险6万，20年期，已缴6年（储蓄类）

                中国平安： 世纪平安B ,意外12万，意外医疗1万，200元（消费）

老公要补充的： 人保健康： 关爱专家定期重疾险，保额10万，20年期，900元（消费）
 
               守护专家住院定额二档 288（消费）

               泰康： 吉祥相伴定期寿险 保额20万，10年期，488元（消费）

我现有的： 中国平安：智富人生A，年缴6000，寿险7万，重疾6万

           世纪平安B ,意外12万，意外医疗1万，200元（消费）

我要补充的： 人保健康： 关爱专家定期重疾险，保额10万，20年期，680元（消费）

             守护专家住院定额二档 285（消费）

             泰康： 吉祥相伴定期寿险 保额20万，10年期，240元（消费）
 
             信诚投连，金御双全B,趸交5-10万，不加任何附加险，纯投资。

咨询网友：sunshine (青岛)

专家解答：
 
广州 平安人寿 陈春斌

找当地代理人为你们做一个保单检查和需求分析，然后就知道哪些方面需要补充了。选择产品的工作还是交给代理人来做，你自己主要是把保障需求和缴费能力这两部分确定下来就好啦。

上海 泛华代理 葛振海

个人觉得险种太多了，太复杂了，个人寿险和重大疾病保障不够。

不知道你们当地的消费情况是怎么样的。其实很简单，现在你们夫妇双方正处在重大责任期呢，在孩子没有参加工作之前，尽量将你们夫妇两的保额设高。

我没有找到您之前的帖子，但根据你的描述，简单算一算，就可以制定一份属于你个人的保险计划了。

孩子还有几年参加工作，算一下未来这几年，在孩子身上大概要花费多少的学习金和生活费，算出一个总额，往上加，凑齐一个整数，这个数字就是身故，全残的保障额度，当然，如果有房贷的话，也要将其算在内。由于看了楼主的重疾险基本都是附加险，那么只有发生约定重疾的情况下才有赔付，所以必须在寿险方面加大筹码。

而既然选择了附加重疾病，那么就应该将保额再做大，如今的重疾医疗费用相当昂贵，即便有社保，那么请问楼主，一旦发生重疾，社保为我们保障的只不过是部分的医疗费用，那么营养费，病后的疗养费，因重疾不能继续工作，导致家庭收入的减少等等，这些费用由谁来承当呢？重大疾病是提前给付的，如果在重大疾病方面提升保额，那么刚才所说的这些费用，不就是保险公司来承担了吗？

至于住院医疗费用，可根据你们当地的医疗消费情况结合你们的社保再制定相应的住院医疗保障计划。住院医疗保险是没有重复赔付的，买多了浪费，所以一定要根据自身情况而购买，当然可以附加一些贴补型的住院医疗产品，这类产品是一经住院，肯定给付的。