咨询内容：消费型重疾险哪家公司产品比较好？我只想买保障，谢谢。问题补充：我想买终身消费型重疾险，不知道哪家有？好像都是一些附加险。

咨询网友：paul（北京）

专家解答：

北京 中航三星 张立岩

保监会已经取消了重疾类产品的单独销售，所以现在都是附加在主险后面。您可以考虑终身寿+重疾，算是比较合算的一款配比了。据卫生部统计，北京市男性平均20万，女性18万。这个费用中包括重疾治疗和后期康复还有期间工资受损的补充费用。去年我们公司的一个代理人得了乳腺癌，在北京，治疗加康复花了15万，现在恢复得挺好。另外，在我的日志里有一篇关于《您推荐给客户的重疾类保险是否具备高残责任呢？》，推荐您看一下，或许在您选择重疾类产品时有点用途。

“长期重大疾病保险保障期限比较长，由于中国保监会在2007年1月1日叫停了"返还型"重大疾病保险，为了更好地满足消费者买保险有"返还"的消费心理，市场上的长期重大疾病保险大多是捆绑在长期寿险产品的附加型险种，往往和特定的寿险产品固定组合在一起打包销售，这样的组合产品兼具寿险"返还"、寿险保障和重疾险保障的功能。”“短期重疾险的保障期大多为一年，可为主险单独销售，亦可作为附加险按照一定的搭配比例搭配在主险上销售，但都是没有"返还"的纯消费型产品。

由于短期重大疾病保险的保障期限为一年，故消费者需要每年购买。而随着投保人年龄的增加，罹患重疾的风险也会增加，所以此类产品的购买价格会逐年上升。”当然，合适的就是正确的。

北京 友邦保险 韩传冰

重大疾病保险，光我们友邦，不同名字的就有8种产品，基本涵盖市场上的所有类型，主要分两种类。保额不变或者增长较缓的：比如我们的XXX、XXX产品，特点之一是前期保障“性能”高；保额会增加的：比如我们的XX产品，每5年，保额增加20%，但是保费要比前者高，特点是后期保障“性能”高，以免年龄大了不能再增加保额；

此外，还包括保额分红的重大疾病，这种产品我认为是挺好的，只是开发的公司不是很推荐——毕竟买保险时买服务和承诺。万能险附加重大疾病——这个可以用于短期计划，用于提高保额这里又分两种：重大疾病保险占寿险保额的：赔完大病保额，身故保额就降低，最低至0，即无身故保额——类似平安的产品；重大疾病保险不占寿险保额的：陪完大病保额，对主险身故保额没有影响的——对于家庭责任重的朋友，这个是首选，这是“生病给钱，身故再给钱”，当然，扣除的风险保费也要多一点。比如我们的XX产品。

这种保险，通常是交一年管一年，保费会随着年龄的增加而增加。其实，万能附加的重大疾病保险，就是这种险种，只是封装在里边。这种保险的特点就是年轻时，可以用低保费换取高保障，但是随着年龄的增长，应该逐步退出自己的保险产品清单。

北京 明亚经纪 葛秀丽

消费型的重疾险且是均衡费率，又可以单独购买的，只有人保健康的关爱关家定期，保费便宜，保障全，有身故责任，重大疾病责任。例如：30岁男性，10万保额，保障30年，20年缴费1130元。是目前仅有的均衡费率且可单独购买的消费型重大疾病险。