李小姐今年41岁，先生42岁，都在事业单位工作。两人税后年收入约15万元（已包含公积金等工作收入）。现住一套无贷款的房屋，另有一套住房公积金贷款23万元，月供约2600元的新房子，准备年底装修新房，每月生活支出约3000元。夫妻双方均为公费医疗，均买了重大疾病险和人身意外险。
目前有银行存款约15万元，股票：中石油30720元；基金：基金同盛38500元，基金天元22900元，嘉实稳健20000元，大成创新10000元，诺安平衡10000元，交银施罗德精选10000元，嘉实海外中国4078元。女儿明年参加高考，想帮女儿买些保险和买辆小汽车。
理财建议
李小姐正处于家庭成熟期，收入比较稳定，基本没有医疗负担，有很强的理财意识，购买了保险和进行了一定的投资，存款和贷款均处于一个比较合理的标准。但现时的年结余率达到59.27%，投资和存款比例不算平衡，说明她是一个比较稳健的投资者。女儿参加高考进入大学后预计会有一定的教育费用增加，还需要做好养老的规划。
建议为女儿购买保额大约20万元的重大疾病以及意外险，每年4000元保费，缴交20年。待女儿参加工作后再适当增加。
建议将现有的15万元资金用于购买12万元左右中档型一般配置的汽车，如北京现代伊兰特Sports\一汽-大众宝来HS\东风日产骐达\长安福特两厢福克斯\一汽-大众高尔夫\上海通用别克凯越HRV等等，均是不错的选择，届时每年大约会增加3万元左右的汽车使用支出。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
