咨询内容：我是一名女生，今年29岁，买了份智盈人生重疾险，年缴6000，主险12万、附加重疾8万。计划书上，第一年末： 保单价值（中）2757， 重疾保障成本个人计算 （80000-80000*2757/120000）*1.51/1000=118元 ，而计划书上为305元，为什么？
咨询网友：wuliying19 (北京)
专家解答：
北京友邦保险韩传冰
我们的万能附加大病,有3种方式可以选择,都简单明了容易理解. 最大的特色是,我们可以有极早期癌症\非开胸手术等责任,甚至包括生育保障责任,赔了疾病,并不影响主险,个人帐户里的余额不减少.
北京平安人寿魏静
保障成本与初始费用是一定会扣除的,扣除的比例同样的年龄同样的保障都是一样的,所以这个费用您可以忽略,因为本来我们就是想为保险解决第一位的保障问题,其次才会考虑将来账户中的现金价值做为未来的养老补充.
如果没有商业保障,建议把保障提高到至少20万,因为这个产品的前十年内基本上就是看保障,如果有风险发生,可以获得保险公司的高额理赔.没有风险的话,在十年或二十年以后再调整下来.
北京信诚人寿张坚
其实万能保险从本质上来说就是投连险，都是分为保障帐户和投资帐户，投连是有多个帐户供你选择，万能帐户只有一个，不过扣除费率都一样，不知道您看重的是万能的保障功能还是投资功能呢？选保险合适最好。
北京光大永明肖强
这款万能险可以有很多种说法，但听完后再细看，可能还会充满疑问。
保险既然是保险，从理财方式上来讲也应是保本保值的，如果在未来会出现资金的风险那还不如去做投资。所以最好在一开始就弄清合同的规定及费用收益的来龙去脉。
万能险不是不好，只不过有的产品设计客户理解起来会感觉有些复杂。
其实您的保费足可以得到以下的保障责任：
20万重大疾病保险金，每年保额递增，越往后赔付越高，50岁时近30万，60岁时33万，70岁时40万。大病种类40种，并有癌症的二次给付功能，将抗癌进行到底；
50万的寿险和意外高残责任，可以确保在与不在，家人都能有财务的支撑，不给家人添负担。
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