【摘要】刘女士是一名来自呼和浩特的中学教师，是“马背民族”蒙古族人，自小身体就十分健康，36岁正值壮年，她却到处咨询如何购买重大疾病保险的事情，这到底是因为什么呢？

重疾保障案例：36岁女教师的投保之路

现在流行一句话“没啥别没钱，有啥别有病”，的确，昂贵的医疗费和种种“大病”“怪病”的频繁出现使人们逐渐认识到大病保障十分必须，一场病使一个家庭支离破碎的案例屡见不鲜，购买重大疾病保险不仅变得必须，而且变得十分迫切。
刘女士便经历了这样的事情，她的一个同事李某年前得了恶性肿瘤，前后不到3个月就去世了，李某的家人为了给她治病欠下20多万元的债务，生活举步维艰……刘女士感叹生命的脆弱，同时也发现大病保障是一件多么重要的事情。之前因为烦那些保险业务代理人的纠缠，拒绝了很多次了解重疾保险的机会，现在她开始主动寻找重疾险方面的知识，很急切的希望买一份重疾保障险。

刘女士的职业是教师,她已经享有一定的国家养老福利政策,也有了基础医疗保障,只是保障较低,所以她选择购买一份商业保险来补充自身保障的不足,是很明智的。关键就在于她选择什么样的保障方案呢？一提起重疾保障，很多人都会想到“康宁终身重疾险”，事实上，一份详尽的保障计划不是购买某一款保险产品就了事的，一份详尽的保障计划既要有保障功能，又要合理、经济。同时还要根据投保人的家庭结构、已拥有哪些保障等方面的情况来定。

我们来参考一下其中一位网络代理人给她的方案：

第一、首先考虑重大疾病。

一般住院医疗费用报销等健康险,保额可在15万-20万,至于意外险,可酌情考虑,因为教师属于一类职业,意外风险相对较低.

第二、保额每年可控制在4000-6000元,最好选择终身寿险。

36岁此时不适合在购买定期寿险了,购买一款主要保障重大疾病的保险,并且具有返本,理财功能的产品会更加适合,在你面临养老的时候,还能作为一笔养老金作为补充.

第三、最好是可以了解到你的家庭结构，这对于做出详尽的重疾保障方案十分必要。

刘女士的投保之路似乎没有任何“创意”，很多投保人都是因为周边的一些实际案例才最终决定购买保险，并且带着一种迫切的心理。笔者认为，人们投保意识会越来越强烈，无论是重疾保障类险种还是其他险种，投保人均可以多做了解，切忌慌乱，要花时间做详细的了解最终来确定一份适合自己的保障计划。

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