[摘要]张先生是一名工程师,月均收入9000元,是家中的经济支柱,平时工作很忙,工作压力大,担心疾病、失能等原因失去收入,影响家庭生活和退休生活,因此想购买保险来保障以后的利益。根据张先生的情况,制定了以下的保障计划供其参考。
原创作者:上海 友邦保险 吴承明
被保险人资料:张先生,30岁,IT/通讯,工程师,月均收入9000元
保障方案:
张先生是家庭的主要收入者,家庭经济支柱,平时工作很忙,工作压力大,担心疾病、失能等原因失去收入,影响家庭生活和退休生活,同时考虑减轻普通医疗的财务负担。
1、家庭财务状况分析
张先生收入较高,但平时开支也很大,节余不多,每年节余3万。对于家庭经济责任保障,无法做到完全覆盖,只能先做一部分必需的和最优先考虑的,张先生正处在事业上升期,收入也处在上升阶段,做完第一阶段保障后,以后再逐步将其余部分做全,逐步完善。
2、保障计划
张先生
意外险20万,双倍给付20万,意外医疗1万,每日住院给付100元,重症监护100元,
住院补偿1万,手术费补偿1万
重大疾病10万 30种大病 缴费期20年
张太太
意外险10万,双倍给付10万,意外医疗1万,每日住院50元,重症监护50元,
住院补偿5000,手术费补偿5000
3、特色和要点
(1)家庭保障全面,以保障家庭经济支柱为主,也附带了其他家庭成员的医疗保障
作为经济支柱,需要更好的医疗尽快恢复健康和工作能力,而且报销费用都是按次的,而非一年的总额度。并可以不通过社保途径,更实用和全面。
(2)保费合理,平均每月500,大病缴费期20年,过长或过短都会造成压力。
(3)兼顾养老,大病满期后的保额返还,可用作老年护理等用途
4、完善目标
张先生事业和收入处于上升期,下一阶段的完善目标是将重大疾病保障提高到20万至30万,妻子补充大病保障。如有能力再进行养老金的补充,逐步到位。
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