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守卫人生重大疾病保险投保计划
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[导读]:陈小姐是一家公司的部门经理,月均收入13000元,有社保和公司员工购买了商业保险包括20万意外伤害保险及意外住院等补充,由于工作忙碌经常加班,想在健康方面购买些保险保障自己。根据陈小姐的情况,建议其购买守卫人生重大疾病保险。

[摘要]陈小姐是一家公司的部门经理,月均收入13000元,有社保和公司员工购买了商业保险包括20万意外伤害保险及意外住院等补充,由于工作忙碌经常加班,想在健康方面购买些保险保障自己。根据陈小姐的情况,建议其购买守卫人生重大疾病保险。

原创作者:广州 友邦保险 黄莉丽

被保险人资料:陈小姐,30岁,其它,部门经理,月均收入13000元

侧重需求:重大疾病保险 意外险 医疗保险

保障方案:

工作于广告公司的陈小姐,由于工作忙碌经常加班,想在健康方面购买些保险保障自己。

原有保障:一、公司为员工购买了社保,包括养老,医疗,工伤,失业,生育。

二、公司为员工购买了商业保险包括20万意外伤害保险及意外住院等补充。

每月支出情况:每月的生活费4000元,

每月给双方父母各1000元,共2000元

每年一到两次旅游:10000元

对未来的期望:

打算两年后要个孩子,需要准备一笔开支大概要5-10万

对目前的资产做好合理支配,做些投资,希望每年有8%左右的收益。

对于退休后的生活,最低要求保持现有的生活水平,预计5000元/月(考虑通货膨胀)

计划每年一次出国旅行,大概2万元。

理财分析:陈小姐年收入:15。6万,总开销:8。2万,总余额约:7。4万。由于工作繁忙无暇顾及财务,主要理财都是存银行,没有其他投资。

理财目的及规划:在实现本金保值的基础上,争取获得稳定或高受益的增值。

首先保值财产主要的工具就是购买一定保额的寿险,因为只有保险才能够做到本金保证,专款专用,收益稳定。建议用资产的15-20%购买医疗及养老保险和寿险。

其次,用资产的40-50%购买基金,建议按比例购入股票型基金,混合型基金,保本基金和货币基金。

再次,基于政府平平加息以抵御部分通货膨胀,建议预留资产10%作为储备金(储蓄)可作为日常支出和应对突发事情。

保险规划:按照陈小姐的年收入的5倍计算保障金额为78万。

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