原创作者:广东 江门 太平人寿 谭雪红
[摘要] 家庭年收入50万元(丈夫70%,妻子30%),无房贷,无车贷,有自住房、车。还有部分存款及股票、基金投资。下面是为他们设计的太平“福康安心”重疾医疗保障计划。
被保险人资料:xxx,33岁,广告/媒体,主管,月均收入50000元
侧重需求:重大疾病保险 养老金 子女教育金
保障方案:
保险需求分析
xkxsyou的家庭正值事业发展巅峰,而孩子尚还年幼,目前应是事业成熟期和家庭成长期。目前的家庭状态:事业小有成就,上有老、下有小,家庭责任重大。因此,对于事业成熟期和家庭成长期而言,需要一个全面的保障规划。同时,xkxsyou家庭的投资渠道在于风险性较高的证券市场,建议以保值增值的形式储备自己的养老金和孩子的教育金。
保险规划
人寿保险区别于其他金融工具的最基本功能是保障。购买人寿保险,会在发生意外的时候,为家人提供一笔可观的资金,稳固家庭经济,减轻不幸。家庭保障规划重点仍应侧重家庭经济支柱的人身保障。xkxsyou的收入占家庭总收入的70%,是其家庭的主要经济支柱,预防风险于未然,这是xkxsyou的责任,也是对家人最好的保障与爱心,所以需要一份高额的、全面的保障产品,以防止突发事件的发生。
男主人:有车族的意外风险高于常人,所以生命保障是整个保险方案的重中之重,意外险和寿险的保额分别拟定100万元;重大疾病保险的保额为20万元,整个家庭的医疗保障很全面,无需重复投保,补充住院津贴保险200元/天;养老保险按阶段领取,其中65周岁领取50万元,70周岁领取236600元。每年的保费支出36346.5元,缴费期20年。
女主人:意外险和寿险分别50万元;重大疾病保险的保额为10万元,补充住院津贴保险100元/天;养老保险从60周岁领取至84周岁,累计领取50万元以上(含中档红利)。每年的保费支出15478.5元,缴费期20年。
孩子:投保“太平福禄双至终身重大疾病保险”(分红保额递增型),保额10万元,保障终身;附加“太平IPA综合意外、医疗保险”;同时,投保10万元保额的“太平丰登两全保险”(分红险),附加大学教育金每,18至21周岁每年领取不低于2万元的教育金,24周岁领取10万元+红利的创业金。每年的保费支出12356元。
通过以上可以看到,由于xkxsyou家庭收入较高,相应的保险金额也要设计得高一些,以免一旦遇到不幸,生活水平会发生大幅滑坡。在以上的设计中,xkxsyou全家一年的总保费支出64181元,全家都获得了一个周全的保障,从而很好地规避了风险。
保障
利益
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保 额
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女儿
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女主人
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男主人
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身故
保障
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10万元
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60万元
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100万元
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意外
保障
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18岁前10万元
18岁后15万元
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110万元
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一般意外200万元
公共交通意外300万元
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重疾
保障
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10万元
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见下表
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医疗
保障
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意外医疗5000元/次
住院医疗1000元/次
手术医疗1000元/次
住院津贴10元/天
重病津贴10元/天
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残疾
保障
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5万元
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50万元
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100万元
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生存
保障
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18-21周岁领取2万元+红利/年,24周岁领取10万元+红利的创业金
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60-84周岁领取50万元(含中档红利),70周岁领取89520元
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65周岁领取50万元
70周岁领取236600元
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家庭成员
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女主人
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男主人
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年 龄
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32周岁
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33周岁
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保险金额
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10万
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20万
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交费年期
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20年
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20年
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保障期限
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至70周岁
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至70周岁
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保险
利益
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重疾保障
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10万
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20万
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保费豁免
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不幸罹患保障范围内的重大疾病,在获得重疾保险金的同时,不用交纳后续保险费,仍享有住院津贴、身故保险金及满期生存保险金保障。
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住院津贴 (累计给付以保险金额为限)
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100元/天
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200元/天
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身故保险金(无论此前是否发生重疾或住院理赔)
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交费期内身故 (假设未到当年保单周年日)
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若50周岁身故
返还80568元
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若50周岁身故
返还201110元
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交费期后身故
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89520元
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236600元
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满期生存保险金
(无论此前是否发生重疾或住院理赔)
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89520元
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236600元
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