对于经常因商务活动而出差的“空中飞人”们来说，出行前为自己购买一份航空保险是再正常不过的保障措施了。不过，您认真留意过保单的相关信息吗？或许当您拿起保单仔细查看其生效日期后，会把自己吓出一身冷汗！

　　国庆长假的最后一天，市民郭先生乘坐由成都飞往北京的航班，准备第二天投入工作。可到家后，当他无意中翻看自己乘机当天购买的交通意外险保单时，却发现保单的生效日期竟然是航班抵达后的第二天零时。

　　“换言之，我在飞机上的时候，那份保单还没生效！太让人后怕了！”郭先生不解地表示。

　　意外发现

　　头天坐飞机保单第二天生效

　　成都市民郭先生国庆期间回蓉探亲，早早就预订了10月7日由成都回北京的机票。在回京前，他在机场顺带购买了一份交通意外险保单。回京后，郭先生整理行李时翻出了乘机前购买的保单，仔细一看，结结实实把他吓出了一身冷汗。

　　原来，在这份“旅客综合交通意外伤害保险”的保单信息里，保险期间一栏赫然写着“自2011年10月08日00时00分起至2011年10月15日00时00分止”。

　　“想想真可怕。”郭先生说，他乘坐的航班是10月7日晚，但保单的生效时间却是第二天零时。当初多掏了20元购买交通意外险，目的就是为自己在乘机时提供一个保障，“结果飞机都落地了，我的保单却还没有生效，你说它第二天凌晨生效对我来说又有什么意义呢？”

　　郭先生表示，明明是头天的航班、头天购买的保险，但保单的生效时间却要延迟到次日零时，“如果在旅途中真的出了意外，这份保单相当于白买！”

　　行业惯例

　　仅部分公司承认“当日有效”

　　事实上，令郭先生后怕的“次日生效”，在保险行业内属于通行惯例，几乎所有保险公司的交通意外险都以此作为生效时间的通用标准。保险业内人士表示，如果客户当日购买的保险，并且在购买保险后到次日凌晨这个时间段内出险，保险公司是有理由不予赔付的。

　　这样的惯例是怎样形成的呢？该人士在接受成都商报记者采访时表示，一方面，几乎所有保险产品的时间保障范围都是以日计算的，目前很难精确到按具体的时间点来结算。另一方面，为了在保障日期上做到统一便于理赔，很多公司在具体的保险业务上也同步采用了“次日零时生效”的规定。

　　虽然使用“次日零时生效”的公司占比较大，但成都商报记者也获悉，为避免客户投保后存在“真空期”这一问题，目前有的保险公司也推出了比较人性化的规定。其中，中国平安表示，客户在上机当天通过平安网站投保，即使保险生效日期选择为次日，对投保当天的航班，中国平安也同样提供保障。据了解，伊春空难事故中，平安承保的16名出险客户中，就有两名客户是在登机前2小时通过登录平安官网，分别在线投保了40万元保额交通意外险。

　　专家支招

　　交通意外险最好提前购买

　　近年来，空难、地铁、长途汽车等交通事故时而发生，给人们出行带来了诸多不稳定因素，购买保险也就成了许多总是“在路上”的出差一族的固定动作。

　　然而，正如上文提到的那样，很多保险产品都遵循“次日零时生效”的行业惯例，这就存在了一个问题———如果乘客在即将乘坐交通工具前才投保，那么飞机、轮船或汽车出险时，客户的保单有可能还没有生效，导致无法理赔。客户怎么做才能既实现了出行的目的，又有足够的保障措施呢？

　　保险专家对此表示，针对大多数保险产品都有“次日零时生效”的规定，市民在出行前最好提前购买机票和保险产品，并现场与工作人员约定好保险生效的时间，杜绝保险“真空期”。

　　因人而异

　　保航空意外的险种达数十种

　　对于经常乘坐飞机出行的市民而言，各家保险公司针对航空意外的险种多达数十种，投保人要根据自身需求，选择不同的保险产品。

　　该专家表示，对偶尔坐飞机出行的人来说，航空意外险是最好的选择。航意险的保障期间仅为指定航班的几小时航程，一旦飞机抵达目的地，保障也随之结束，因此保费相对便宜。不同保险公司的价格略有差异，一般来讲，国内旅行20元保费可保40万元～60万元。

　　如果出行机会较多，除了飞机外，还要乘坐其他交通工具，建议购买保障时间以年为单位的综合交通意外险，如一年期综合交通意外险。成都商报记者了解到，一些大型保险公司网站销售的交通意外险，最高保额上百万元，且保费大多打折销售，一年保费不过100元。

　　此外，团体意外险也是一种重要的选择。企事业单位为员工购买团体保险，作为员工的一种福利形式。团险由于投保人数较多，人均的保费低，但赔付额较高，员工因公出险，公司不会因为支付对员工的赔偿金而导致经营陷入困境。

　　而对于高端客户，分红险也应该考虑进来，在理财之余，可以增添一份保险。2009年法航空难中，一位遇难乘客投保了近40万元的分红险，其家属获赔960万元。