投保人在购买意外保险时，需要从以下几个方面考虑购买意外险的保障额度，即家庭贷款、未成年子女抚养费、爱人生活费、子女教育费的总和为参考。

　　目前各家保险公司根据市场需求、公司盈利等各种因素考虑，逐步开发出了人身意外伤害综合保险、学生、幼儿平安保险、航空人身意外伤害保险等几十个意外险品种。这些保险产品是针对不同的保障对象、保障范围而专门设计的。怎样购买合适，还是要根据自己的实际情况而定。

　　就拿人身意外伤害保险与人身意外伤害综合保险来说，人身意外伤害保险只对被保险人因意外造成的伤残进行赔付，而意外伤害综合保险除对被保险人进行伤残赔付外，还包括医疗费用支出的赔付。当然，两者的保障范围不一样，价格也就有差别。相对而言，享有基本医疗保障的人可买人身意外伤害保险，没有医疗保障的人买人身意外综合保险可能更合适。

　　此外，经常乘飞机或火车出差的旅客，选择购买一年期的交通意外险更方便合算。比如，平安保险公司推出的一年期航意险，乘客交100元保费，无论一年中乘多少次飞机，每次均可获得20万元的保险。还有中国人寿推出的指定交通工具保险，乘客交25元保费，在一年内乘坐飞机、轮船、火车都可享受到10万元的人身意外保险保障。

　　根据时间、地点及交通工具的不同，意外保险有一般意外险、旅游意外险、交通意外险和航意险等，它们的保障范围依次递减。还有一些适合特定人群的险种，比如针对在校儿童及学生设计的学平险和老人专属意外险。一般意外险的保障期为1年，保障范围最广，对出险地、出险期间等均不做限制要求；旅游意外险期限较短，通常为7天，只保旅行期间发生的意外，有些旅游意外险还可保像攀岩、潜水这样的危险性较高的活动；交通工具意外险只对在特定交通工具，如飞机、火车（含地铁、轻轨）、汽车、轮船上，发生的意外给予赔偿；航空意外险的保障范围最小、时间最短，只管乘坐航班时发生的意外身故和残疾。

　　不同的意外险针对的需求，选择因人而异：普通人一般只需要投保一份额度适中（如20万元）的意外险就足够了；交通意外险更适合经常出差的人；偶尔出出远门的旅游者，可以选择专门的旅游意外险，不但保额高、保费便宜，有些还能提供紧急援助服务；至于航空意外险，则只适合每年坐飞机次数在4—5次以下的人，如果乘坐次数多，买交通工具险和航空意外险（年度险）更划算。