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保险专家1对1条款解读
岁末将至，不仅燃气事故多发，而且由于人们的反应能力下降，很难避免一些交通意外伤害事故的发生。2008年初的冬季，全国大部分地区的道路铺上“雪毯”，这时，助动车、摩托车等等都成了高危交通工具。为此，我们可以选择怎样的保险保障呢?
纵观各个保险公司的意外险产品，几乎没有针对自行车、助动车、电瓶车或是摩托车提供保障的产品。这类车辆的驾驶员如果想要获得保障，只能投靠最大众化的意外伤害保险了。小力的选择或许可以给我们一些启示。
小力在离家步行约30分钟的公司上班，如果选择乘公交，算上等车的时间，前后也需耗费30分钟左右。所以，他购买了一辆燃气助动车作为代步工具。“在买了燃气助动车后，虽然出门方便不少，但始终觉得安全没有保障。上下班高峰的时候，难免有个擦擦碰碰，如果车速较快很容易产生危险。” 他询问了几家保险公司，发现均无针对助动车的保险产品，于是他最终投保了一款全面综合的意外险产品，并附有医疗保障。
小力投保的险种是平安保险“100元绿色通道全国意外医疗垫付卡”，每年100元的保费，提供一般意外伤害保障，身故保额 5万元、残疾最高赔付5万元，因意外事故产生的医疗费用保额 1万元，免赔额 100元，剩余部分赔付比例 100%。小力介绍，这款产品最让他满意的是提前垫付的功能，如果他因车祸住院，可以由保险公司提前垫付主要费用，最高垫付1万元。
其实，这类保障广泛且保费低廉的意外险几乎各家公司都有，人保财险、友邦、美亚、太平洋、泰康人寿、中德安联的网站上均可查阅，只是由于保费低廉而被众多保险代理人忽视。有投保意向的驾驶员，只需电话确认一下是否包括了你所想要的交通事故保障：该意外险对于助动车、摩托甚至自行车的意外事故是否赔付?是否有附加意外医疗保险?在出险后能否提前垫付医疗费用?各项保障的保费、保额为多少?个人最多投保几份?
需要提醒的是，万一你属于违章驾驶，保险公司一般不会予以理赔。在保险的免责条款中，一般包括“被保险人酒后驾驶、无照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具。”所以，做一个遵纪守法的规范驾驶员是获得保障的基本条件。
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