意外事故是危害现代人生命和健康的主要杀手之一，但在不幸之中，保险这种现代社会特有的救助机制便能发生作用。那么，人身意外保险都有哪些种类，怎样购买才最合适？很多人希望在这些方面能够得到专家的指点。
意外险有三大类
据某保险公司市场部负责人介绍，意外险基本上可以分为三大类。
第一类是意外死亡或伤残保险；第二类是意外医疗费用保险，对保户因为意外引起的住院或门诊费用进行赔付；第三类是意外住院补贴，对保户因为意外住院按实际天数进行补贴。
他说，我们现在看到的市场上各种形式多样的意外险，比如航意险、交通工具意外险、旅游保险、个人综合意外保险都是从第一类中延伸细化出来，并和第二、第三类保险做适当组合搭配而成的。不同公司的保障范围有所不同，比如第一类保险，有的公司保障范围涵盖烫伤，有的公司则不涵盖。
他说意外险现在的发展趋势，是在保障时间和给付形式上，按现代人的实际需要，进行分段设计。比如有一种叫假日无忧的保险，平时提供基本保障，而在假日里，把保障翻高几倍。
他认为，购买意外险的基本理念是，平时只要买一个较低的保障就可以了，在节假日或者特殊时间再附加购买高额保障。毕竟，在大城市里，如果是常年坐办公室的职员，发生意外的可能性是比较小的，但在一些特殊时间，意外概率会呈几何倍提升。
用交通意外险替代航意险
也有一些理财专家指出，意外险不断细分，在方便客户的同时，也会导致一些客户重复购买，形成超额保障。超额保险主要是在交通意外保险和航意险、旅行保险和交通意外保险、个人综合意外保险和其他专项意外险之间发生的。
交通意外保险已经完全可以覆盖航意险的保障范围。通常现有的一年期的交通意外保险，涵盖航空、轮船、火车、营运客车等交通工具的保障，保费在50元到100元之间，可以提供全年无限次的保障，比20元单份一次的航空意外险经济得多，购买了交通意外险的客户完全没有必要再去购买传统航意险。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
