[摘要]意外的发生无可预计不可避免，我们常通过投保意外保险的方法来减轻自己的损失，减少我们的担忧，以下将对各类意外保险进行特色分析讲解，供大家学习参考。

意外总是不可预测的，但我们可以通过投保为未来不可知的事项作出安排。以国卫保险为客户提供有关保障意外的险种为例，投保人有下列各种选择；

补充保险

投保人可在投保人寿保险时补充保险形式投保意外保险，保障如下：

*意外死亡及断肢保障

投保人因意外导致死亡及断肢时可获赔偿，赔偿额按投保额的某个百分比计算，如意外死亡、丧失双手、双脚、双目等可获十足赔偿；其他如丧失单手、单目等则按保单内指定的百分率作出赔偿。

在此保障项目中，断肢的定义包括肢体实际上脱离了躯体以及肢体完全及永久丧失工作能力(如瘫痪)，如属后者，保险公司需要备有足够的医疗报告才要作出赔偿决定。

由于此项保障范围只包括死亡及断肢，较为适合一般已备有医疗保障或伤病收入保障的投保人。如投保人本身或投保人的任职机构未投购上述保障，购买综合意外保险则较为全面。

*综合意外保险

顾名思义，综合意外保险提供多方面的意外保障，除提供死亡及断肢赔偿外，投保人如暂时丧失工作能力，可以每星期获得一定的保险金；如在这段期间内，投保人同时需要住院时，保险公司会发放额外保险金，以弥补投保人不能工作及接受治疗期间的经济损失。

这种综合意外保险亦同时备有手术费用赔偿额，当被保险人因意外而需要接受手术时，会获得一定保险金，赔偿金额根据手术类别以投保额的某个百分比计算，并不是一般医疗保险项目中实报实销的赔偿方式。

*人身意外保险

如属非寿险客户而未有计划购买寿险者，可选择独立的人身意外保险。此保险属一般保险险种，保障范围包括意外事故及永久完全残废赔偿、暂时残废不能从事下常工作赔偿金及医疗费用。此保险险种的医疗费用赔偿，则是在不超过约定的最高赔偿额的前提下，根据实际支出的费用赔偿。

保险需要因人而异

根据各类意外保险所提供的保障特色，投保人可根据个人需要投保一种或多种意外保险，保单条款不同，赔偿也有所不同。一般情况下，可说是多一份保单，多一重保障。但是，医疗费用赔偿只会根据实际支出发放，投保人只可用其中一份保单申请赔偿；如实际支出多于赔偿额，余额可再根据另一份保单申请。

[来源：北京 平安人寿 汪晓红 http://quick.xiangrikui.com/blog/120877.html]