章先生，今年30岁，月薪税后7000元，年终有双薪，每月单位为他缴纳“四险”近1000元，章先生还购买了团体意外险，并有餐饮、交通补贴，故而平时开销不大，如无意外每月可控制在800-1000元。今年年初刚按揭买房，每月还贷4000元，贷款期限为20年。章先生目前仍是单身，不过5年内有结婚的打算。请问目前是否需要购买商业险，怎样量身定制一个科学合理的保险方案?
首选健康险
一旦不幸罹患一些大病，治疗费用、护理费用、药品费用甚至需要拿出毕生积蓄和动用父母养老的钱才能付清。因此健康风险是每个人一生必须计算的成本，买保险首选健康险。保额笔者建议30万元较为合适，这主要是因为保险是要解决实际的经济问题的，目前一些简单的手术费用――比如阑尾炎开刀要五六千元，器官出了问题，移植至少30万元，还不算后期大笔的康复费用。由此足见商业险的重要性。
至于具体的规划，仅以太平人寿获奖产品“福禄双至”重疾险为例，30岁男性投保此险种30万元保额，年交保费11000元左右，交20年，在投保的90天后，发生大病或任何原因的身故就享有30万元加分红的保障，然后合同终止。此险种的特点除了保费不变保额会不断递增外，还是终身的重疾险。
另外，任何公司为员工购买的团体险都是定期的，员工在职的时候有保障，离开公司了就没有了，所以还是得靠自己撑把保护伞。故而建议章先生还可投保几份“卡式”的意外险，卡式保险投保方便且保障高，100元保费就能有10万元的意外保障和6000元的意外门急诊保障。
年轻人最需意外险
虽然章先生收入还不错，也有社保，但考虑到他刚按揭买房，每月还贷4000元，贷款期限为20年，5年内还有结婚的打算。所以，考虑到未来，章先生还是需要商业保险的。
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