咨询内容：我30岁，事业单位职工，有职工医疗保险；我老公31岁，外企员工，买综合保险包括医疗保险；有个0岁女宝宝，买了城镇居民医疗保险。计划花费1万/年左右（低于家庭总收入10％）购买健康保险，主要是重大疾病保险和意外险，小孩子还可以加一点商业医疗保险。大人的保障额度10－20万。请各家保险公司推荐一下，可有哪些险种选择。个人比较倾向友邦和中国人寿，其它的保险公司不大了解。另外，想问一下，重大疾病小孩18岁以前保障额度最多是不是不能超过10万？希望小孩的疾病保险，18岁前非意外非重大疾病身故，不会一分钱都拿不到，至少能拿回本金。

咨询网友：donglibaiju（汕头）

专家解答：

广州 中国人寿 甘韵诗

1。重大疾病小孩18岁以前保障额度最多是不是不能超过10万？据我所知，未成年人的重大疾病保额30万以下不用体检，超过就要体检。10万的保额限制是指身故保障限制，而非重疾。2。希望小孩的疾病保险，18岁前非意外非重大疾病身故，不会一分钱都拿不到，至少能拿回本金。为啥您会有这个想法呢？非意外非重大疾病身故，那剩下的只有自杀身故啦！买保险求的是一个保障，但投保两年内自杀或投保人对被保人的伤害是不能得到理赔的吖！（好像扯远了。。。）

大人重疾+意外的保险方案，可以看看我们中国人寿的康宁和吉祥卡。其实您的顾虑也不成问题啦，像您说感冒发展成肺炎不治，还有重症胰腺炎严重到不能手术了死了，这些属于疾病身故。重疾险有两项主要责任，一个是提前给付重大疾病，简单说就是确诊重大疾病无论您死不死都给您保险金额。另一个就是生命保障，就是只要是被保险人身故，无论是大病小病身故还是意外身故，总之是身故了都可以得到理赔！

武汉 信诚人寿 贾孝玲

你好：案例：张先生的保障意识较强。在孩子1岁时，他花2000多元为孩子购买了保额高达20万元的重大疾病保险。这份保险规定，一旦被保险人发生合同规定的重大疾病或身故，保险公司按保额赔付。点评：很多人以为少儿险便宜，会多买多赔。其实，“少儿险不会买多赔多。为防止成人骗保，危害少儿生命，即使家长在几家保险公司都投保了以儿童死亡为给付条件的少儿险，但各家公司给付的总额最高都不能超过10万元。

广州 人保寿险 曾婉玲

关于您这个问题，重疾险里可保障到，因有的公司的重疾险会保身故，重疾和全残。18岁以下的未成年人最高的人身保障不能超过10万，（只限深圳，广州，北京上海这四个地方），其余地方只能最高去到5万。

汕头 友邦保险 李霖

您提供的情况看，首先是全家人的重疾保障为先，20万以上。再者就是医疗报销或补贴，不过健康险有很多选择，具体的情况最好有机会让我向您呈现一下友邦目前的健康及医疗产品，让您自己做出选择，希望您能早日拥有合适的保障计划。