咨询内容：我看一下我家的保险1、家庭成员构成（年龄、性别）及所在地夫妻两人，男32岁，女28女两人均在西安工作，有一个小孩，4个月，男方父母快60，只有农村的合作医疗险，父亲有心脏病，母亲有高血压。

　　2、家庭年收入（夫妻分开），月支出家庭年收入在15W左右，男12W，女的3W。每月固定开支3000。

　　3、现有理财方式及内容（存款/股票/基金/房产）存款18万，股票1万。基金5万房产一套自住。还有一套出租，每月租金1300，没有贷款。

　　4、预期教育费用/父母赡养费用宝宝可能每年目前1万，父母赡养费用约1-2万不等。

　　5、已购买保险（公司/名称/保费/保额）男单位有医疗保险，女单位自己给报住院70%。

　　6、主要关注保障内容（详细说明所担心的问题）保障内容，主要重大疾病，和健康医疗。

　　7、被保险人健康状况两人健康状况良好。没有任何疾病历史。但身体锻炼由于工作忙，缺少锻炼。

　　8、参加社保情况（没参加/农村医疗/综合保险/城镇社保）男有社会保险，女没有打算买车大概15万。

　　咨询网友：baoxiaoliaojie（西安）

　　专家解答：

　　北京 信诚人寿 李勇

　　目前21年家庭生活费75。6万，父母20年赡养费是1。5万*20=30万，孩子教育金30万，加在一起是135。6万。目前可流动资金存款基金股票是24万，实际负债111。6万，按照你们2人的工资收入比男士承担90万，女士21万。你现在往后20年大概要承担90万的责任，一旦遇到风险，这些将落在爱人身上，而你现在的保额才15万，差了75万，太远了！所以你现在要先增加定期寿和意外的补充，不是别的！

　　西安 新华人寿 程斯健

　　对于我们每个人人每个家庭来说呢，健康永远是最重要的，您为家人都买了相应的大病和意外险。但是先生的保险虽然多却基本都是意外险，他是家庭经济支柱，买意外险是很正确的，但是健康也很重要，应该为先生考虑健康险。

　　女士的健康险充足，接下来应该考虑意外险和养老险，宝宝的健康和医疗做的也很好，接下来该为宝宝有计划地进行教育储备，购买有教育金储备的教育险。

　　介于您的需求呢，我给您推荐两种险种：1、新华的“幸福年年”，这款产品被评为08年最受客户喜欢的保险产品。它主要负责养老和意外，并且兼有理财功能。女士的年龄不大，现在买呢保费还便宜。

　　2、“健康福星”是新华的一款健康险，负责保障33种大病。保额还逐年递增，60岁后还可以转化成养老金，这在健康险中是史无前例的。应该可以为您家先生提供很好的保障。

　　广州 新华人寿 陈智强

　　平安的万能险如果不带附加重疾的话，“长期投入”能长期拥有保障，理财效果挺明显的，不妨叫平安的同仁做份终身缴费的，保额12万的看看，关键弄清楚“手续费，保障成本，部分领取，缓交保费”几个概念。