咨询内容：各位专家好，我有几个问题请各位多多指教！
１、商业保险能否替代社保，两险相比，哪种对于百姓更实惠更适用性价比更高些？
２、三口之家，我３１岁，女，无业无社保。我爱人与我同岁，在国企工作，年收入平均８万，有社保。儿子不足三岁，无社保，有年缴一万连缴五年的分红教育准备金保险。月支出约１０００元／月，有房无车。请各位帮我设计如何选择全面适用的保险？
３、年缴保费一万以内，可以考虑我个人，亦可考虑我和我爱人两人，请专家设计最合理是适用的保险方案，谢谢！
咨询网友：ahapppyfamily (石家庄)
专家解答：
石家庄 中国人寿 张立新
你好，以下是我对你提的几点建议：
１、商业保险能否替代社保，两险相比，哪种对于百姓更实惠更适用性价比更高些？
从收益的角度来说，商业保险要优于社会保险，特别是没有单位的您，更应当选商业保险。
一：社保交的钱大部分进入统筹账户，只有8%进入个人账户，是不是太少了。
二：如果人不幸在退休前去世，基本上没钱，只有个人账户里的，统筹账户的就归国家了，做了公益事业，做了捐献。
三：商业保险则保证客户领10年，基本上不会亏本，做的了资金的保值。增值。同样活到老领到老。
至于保险规划，我的建议是：
按您介绍的情况具体分析如下：
一：孩子，选国家带有福利性质的学生社保。年缴60元，首选。其次，购买学平卡，各家公司都有，月100元，意外，疾病。住院都能报。选个好公司即可
二：爱人，他是一家之主，家庭的顶梁柱，也是家庭的经济支柱，是不能出问题的，如果他一旦有什么意外或不测发生，整个家庭的生活状况将不堪设想，所以他要有足够的保险。因为您要明白，给爱人买保险，实际的含义就是用他的生命为家庭筑起一道爱的港湾。献一份爱心。受益的毕竟家庭的其他成员。另外，因为他有社保，所以保险对他来说只是补充，保额不要太高。适当而已。补充的险种；意外+医疗+重大疾病保险。
三：您自己，因为没有社保，建议保额适当调高些。
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