咨询内容：38岁的男性个体经营者，年尽收入6万，无房贷，一般不外出，平常上下班步行，没参加任何社保医保，想想适合办哪种商业医疗保险？（10年前膝盖骨骨折曾经手术过）或者是那种养老加医疗的险种？

咨询网友：jsczmy (常州)

专家解答：

常州 太平洋人寿 秦艳君

这个年龄段的我们一般都是家庭的顶梁柱，上有老下有小，收入比较稳定，开始考虑自己的养老金和未来的医疗问题。其实商业保险是越早准备越轻松，根据你的情况，建议购买重疾（可转换养老的）+一般医疗+意外。不知你目前家庭的经济状况如何？建议保费设计在家庭年收入的15%~20%，这样不会影响你家庭的生活质量。

常州 中宏人寿 魏生华

从你的简单信息来看，你的生活条件还是比较好的，。你之前没有任何保障现在想为自己考虑健康方面或是养老方面的保障对吗？想请教朋友你之前对保险是什么看法？相信保险能为你提供的保障吗？我做保险跟其他人不一样，我觉得客户在选择保险时首先要认可保险，相信它是用你最少的钱为你解决最大困难的。

我们首先是有需求的才会想到保险从而选择保险，而现在你的需求很明确了，想通过保险帮你实现健康，养老等规划。建议计划：意外+住院+重疾【分红型，有病治病，无病养老，保到80周岁】+定期寿险如保费还无超过预算，可再补充养老规划，总保费在你的家庭年收入的10%-15%。

南通 合众人寿 陆亮亮

你本人目前没有任何保障，应该说要好好筹划了，不知道您是不是常州本地人或者户口在不在常州？，作为一名常州市民只要每年缴一定的钱，应该是可以享受社区街道或农村基本医疗保障的，您可以到所辖的基层政府部门咨询，但是社保是基本保障，解决的是温饱问题，如果想要过小康生活，还必须要商业保险来补充！

以专业的角度来讲，我们建议客户首先必须考虑保障型的保险组合（重疾险＋综合意外险＋住院医疗险），在拥有这些险种之后，还有闲钱，可以考虑补充（大人的养老险＋小孩的教育险），至于多少保费和保额比较合适，我建议你拿家庭年收入的10%—15%来帮全家做一份保障！记住一定是帮全家人做保障！除了你本人，你老婆孩子也必须考虑进去！