最近一条房产继承的消息刷爆了朋友圈。

由于小丽的父母在去世前没有对房产进行处理，当小丽去过户时才发现房产不全属于她一个人，需要跟大伯、姑姑分割房产。

辛苦打拼一辈子，就是为了给家人更好的生活，把财富顺利地留给后代。“富不过三代”一直是让中国人头痛的事情。因此，如何通过合理的安排，使家人可以有效继承财富，一直是大家关心的话题。

目前家庭财富传承主要有这几个方式

1、法定继承

案例中的小丽一家就是按照法定继承方式来分配房产。父亲去世时，由于爷爷还在世，爷爷就有权继承父亲的房产。等到爷爷去世，爷爷的所有子女都有权继承他的那一份。因此，就出现了明明是独生女，父亲留下的房产却不属于小丽一个人的情况。

法定继承容易产生纠纷，新闻报道屡见不鲜。法定继承“合法不合理”的情况有可能导致最后亲人之间因为争产对簿公堂，感情破裂。

2、遗嘱继承

遗嘱继承指按照遗嘱分配遗产的方式。假如小丽的父亲生前有遗嘱说房子归小丽，小丽就可以去顺利过户。如果父亲生前有债务没还清，遗产要先替父亲偿还债务，这样小丽可能就会失去一大部分财产。同时，当财富作为遗嘱继承时，不能规避遗产税。

3、家族信托

家族信托是指以个人的名义把财产交由第三方机构管理，并分配给受益人的方式。在我国，通常是委托银监会批准成立的信托投资公司。家族信托的起点通常在3000万元以上，比较适合高净值客户。

4、保险传承

如果小丽的父亲留给小丽的不是房子，而是保险，事情就简单多了。保险传承有两种方式：

（1）给自己买人寿保险，保险受益人写小丽，去世后，小丽可以取得父亲的保险金，不分任何人；

（2）直接给小丽买保险，受益人写小丽，生前就可以实现财富的有效传承。

目前的保险设计，通常会附加万能账户，通过复利属性来实现资产增值。它本身的产品特点，既能体现寿险保障功能，也有一定的投资收益。因此，一份适用于财富传承的保险，既是人寿保险，也是储蓄保险。

合理的保险设计有以下五大作用

（1）财富所有人生前可以掌控；

（2）避免家族成员遗产纠纷；

（3）资产隔离，合法避债；

（4）财富传承，合理避税；

（5）投资收益，保值、增值。

保险既是保本固收的投资方式，又具有一定的现金流动性，一旦资金需要周转，投保人可以凭保单到保险公司进行贷款，同时还不损害保单的收益，体现了收益性和流动性的完美结合。

创业容易守业难，财富传承更是需要人们花心思。

从“创一代”到“富二代”，保险是首选的传承方式，轻松打破“富不过三代”的“魔咒”，将财富完美地传承下去！

向日葵小贴士

资深理财师表示：“中国人富不过三代的历史，主要是因为没有扎实运用资产传承的金融工具——人寿保险和私人信托”。

但其实，不管是普通家庭还是富裕家庭，保险是每个家庭的理财必备选择。