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抓准时间选养老保障 万能和投连险均有机会
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[导读]:万能险适合养老主要取决于其灵活性和长期收益安全的特点,而面临眼下银行储蓄的负利率与传统养老保险的杯水车薪,万能险抵御通货膨胀和高于传统保险收益的特点就更为人们所津津乐道。

  元旦刚过,各家寿险公司纷纷在网站上晒出2010年万能险投连险的收益情况。在央行上调存款利率和最高结算利率突破5%的双重作用下,万能险结算利率平均水平稳步提升;在国内股票市场震荡下行中,投连险虽未能实现独善其身,但也通过早起策略调整,减少投连账户的损失。

  万能险:较劲加息

  自2010年9月至今,中融人寿已经连续3个月上调万能险结算利率,旗下“融盛连年”12月的万能险结算利率达到5.55%,保持市场领先。

  同期,泰康人寿“爱家赢家”万能险结算利率4.2%。值得一提的是,该结算利率已超过2010年1月的4.15%,达到全年的峰值,在市场中并不多见。

  此外,还有个别万能险产品全年跌幅较大。例如,阳光人寿“阳光如意两全C款”结算利率年跌幅达到9%,平安人寿个人万能险产品的结算利率虽然在12月重新升至4%,但全年跌幅达到11%。

  去年第四季度开始,万能险结算利率开始回暖,但并未带领保费收入增长。据上海市保险同业公会统计,去年前11个月,上海实现万能险保费收入80.47亿元,同比增长17%,落后寿险市场增幅20个百分点。

  不过,新开业的中融人寿上海地区累计万能险保费收入4.97亿元,成为该公司去年完成5亿元保费指标的重要推手。

  业内人士指出,目前,银行3年、5年定期存款利率分别达到4.15%和4.55%,已经对万能险结算利率形成压力。在加息预期持续作用下,2011年万能险结算利率还将有上升空间,市场均值可能回到4.2%左右。

  记者从沪上寿险公司获悉,在今年“开门红”期间,分红险一险独大的局面有所改善,继续有万能险产品在个险、银行渠道扮演重要角色,尤其是像中融人寿这样的新公司。

  投连险:把握机会

  2010年,国内股票市场走出一段宽幅的震荡下跌行情。2010年12月31日,上证指数收盘报2808.08点,较去年首个交易日收盘时下跌13.4%;深圳成指收盘报12458.55点,跌幅9.1%。

  受到股市拖累,绝大多数偏股型投连账户未能幸免下跌,只不过账户缩水幅度小于大盘。在本刊长期关注的投资账户中,华泰进取型投资账户全年下跌8.1%,平安精选权益投资账户下跌7.9%,泰康基金精选投资账户下跌4.9%,安联成长型投资账户下跌4.2%。

  不过,也有个别偏股型的投资账户能够逆势上涨。如泰康放心理财进取型投资账户全年涨幅达到24.3%,金盛卓越投资账户也有2.5%的增长。

  偏股型投资账户之所以能够把资本市场的影响降低,关键在于保险公司较早采取风险控制的措施。记者从泰康人寿公布的投资报告获悉,去年1季度,泰康投资团队就对基金精选账户进行了适度减仓,增加了对震荡市适应能力较强的风格灵活、个股挖掘能力强且规模较小的基金品种;2季度,又重点配置了基金经理投资操作较灵活、业绩稳定性好、组合偏向防御特征的开放式基金。

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