从资产负债表中可以看出，该家庭的资产状况还是很健康的，只有数额不大的房贷。家中四人均有较完备的保险保障，家庭收入也较高，但家中主要经济来源依靠王先生，在长期项目上（如房产、子女教育费用）开销较大，家庭风险承受能力一般。因此一方面要争取开源，另一方面要提高资产收益率。
从资产结构角度来分析，投资占现金资产比例为71％，说明家庭投资意识很强。但其中股票投资占比76％，与其家庭风险承受能力不符，需要对投资组合进行调整。
理财建议
保险
案例中，家庭年收入合计23万元，一般来说，年保费支出占收入10%比较合理，建议适当增加保险。两位老人已有社会保险，现在因年纪较大已不大适合购买商业保险；王先生作为家庭经济支柱，工作压力大，建议增加部分重大疾病险和意外保险；刘女士工作不够稳定，建议购买一些养老保险；儿子尚小，不必购买太多保险，可适当购买意外保险。
子女教育计划
选择基金定投作为子女教育金储备。为追求稳健收益，建议选择一只债券型基金，假设每个月定期定投500元，平均年收益率预计为5%，18年后的本金与收益的总和是174601.01元，足以实现理财计划。
现金盈余
扣除保险支出、教育储备金、必要生活费用后，王先生家庭每月还有较多结余。这部分资产可以用来应付短期生活支出，比如双方父母的医药费2万元等。建议同样以定期定投的方式，将现金结余投资于股票型基金或积极配置型基金。
创业计划
建议谨慎创业，初次创业最好选择启动资金少、自己熟悉和感兴趣的项目。该家庭目前有流动资产大约70万元，50万元初始创业资金占到了家庭现有现金资产的71％，一旦创业失败可能会影响正常的家庭生活。建议用其中15万元投资基金，使其在5年内增值到50万元。中国经济目前正处于高速增长阶段，A股市场也是空前的繁荣。这15万元的投资计划可适当激进一些，尽量最大限度去分享当前牛市收益，比如选择投资风格相对激进的股票型基金产品，年收益率目标为20%，5年后本利金额可以达到497664元，基本可以达到投资目标。
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