年度性支出方面，主要有近1万元的车险保费，1万元的人身保险费（裴先生夫妇单位均有团体保险，夫妇俩还都自己购买了商业重疾险），还有平常人情往来1万元。此外就是全家的旅游和探亲费用一年大约2万元，年终购物大宗消费等1万元。算下来，年度性结余有5万元左右。
多个理财目标需兼顾
家庭资产方面，裴先生夫妇手上的现金和活期存款大约5万元，股票市值约20万元，基金净值目前近20万元，家里还有20万元的人民币理财产品。此外，他们家居住的房产市值估计约360万元。还有一辆私家车残值约15万元。家庭资产总计约440万元。家庭负债方面，主要就是房屋贷款，目前的本金余额大约还有80万元。
“人到中年，看起来好像工作家庭都已经圆满了，但我自己知道，人生的重压才刚刚开始不久。父母都老了，以后都还需要我们照顾。特别像这次我父亲住院令我倍感压力。女儿才上小学，以后的求学道路还很长，”裴先生感叹说，“另外我们夫妻俩还要考虑自身的养老问题。特别是最近人社部提出要延迟领取养老金的年龄，我们公司里同事也都在讨论，觉得将来的社保政策不确定性太强，以后想要比较舒适地退休，可能还是得靠个人储备。真是觉得有点辛苦啊，不知道怎样才能兼顾全家人各方面的需求？”
从家庭周期理论来看，裴先生的家庭目前正处于“成熟期”，也是非常典型的“上有老、小有小的夹心族”。
多个理财目标同步进行
这类家庭有一个比较鲜明的特点，就是同一时期内有多个比较重要的理财目标，比如子女教育金的储备、夫妻养老金的储备、老年父母的赡养金问题等，这些理财目标都比较重要，而且时间上都比较紧迫。
处于这一时期的裴先生，和大多数同阶段的人一样，目前遭遇了一定的财务焦虑。好在裴先生夫妇早已有所打算，每个月向父母送去一定的生活费，还每个月以基金定投的方式为女儿做好教育金的长期储备打算。
同时，以裴先生夫妇的收支状况、家庭资产负债状况来看，想要在一定时期内，尽量处理好以上多个理财目标之间的关系，兼而得之，还是有可能的，当然也需要好好规划一番，我们建议裴先生继续以长期基金定投的方式储备女儿教育金，同时建议裴先生夫妇购买一定的商业年金保险，作为今后退休养老金的来源之一。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
