理财方案
笔者建议,要在防范风险的前提下,多元化投资,选择保本、增值的保险产品。
1.现金规划建议。根据梁女士家庭开支情况,应预留2万元左右的应急备用金。应急备用金可以考虑银行存款、货币市场基金或短期银行理财产品,以求取得比较高的资金变现性和近期收益。目前梁女士已有1万元的存款、每月600元的基金定投以及股票12万元,规划基本上已经完整,但必须从配置上予以调整,适当减少股票投资比例。
2.风险管理建议。从控制风险的角度讲,保险产品是首当其冲和必不可少的。梁女士作为家庭的支柱,建议购买适量的主险和附加险,从而为重大疾病、人身意外伤害和身故提供有力的保障,累计保额不低于50万元,保险费预算为3000元左右。
3.保险投资建议。在进行了家庭应急备用金和风险保障覆盖后,建议梁女士做稳妥的保险投资。
梁女士把12万元的家庭存款全部投资于股市这一做法是不可取的,分散投资、激进和稳健并举为上策,建议从股市中拿出一部分资金,做稳健的保险投资。
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