方先生是一名北京人，今年28岁，身体健朗，计划在60岁退休，方太太今年30岁，从事法律工作，身体健康。目前妻子有购买重大疾病及意外保险，年缴保费3100元，方先生单位上每年都会购买80万元的人身意外保险。
夫妇二人年度税后工资收入合计约22万元，房租收入1万元，家庭月均开支3000元，年底给父母的赡养费8000元，每月房贷支出4500元，还款期限为20年，公积金账户基本可以覆盖房贷，房租支出每月2500元，今年7月还完。
方先生家庭资产情况：外地有一套价值40万元的房产，每月定投基金1400元，已连续定投了2年，开放式基金1万元，去年加息前存有定期存款15万元，3个月定期存款5万元，家庭没有额外负债，也没有生活压力。
理财目标
1、计划孕育宝宝
2、合理配置现有资产
一、财务分析
根据方先生提供的资料，可以看出他有一份收入不菲的工作，属中等收入家庭。您目前家庭年均可支配收入约23万左右，由于方先生公积金账户基本能覆盖家庭房贷支出，故不计房贷支出，家庭每年实际支出加上方太太的健康投资约为7.71万元，您的年结余比率达到66%，说明您有较强的储蓄和投资能力。家庭流动比率高达31，远远超过参考值3的标准。说明存款过多，依现目前的通胀指数，您的资产将面临着货币不断贬值和购买力的下降的风险。根据家庭未来的财务需求，现将您的家庭理财目标按照轻重缓急作如下安排。
（1）现金规划
（2）建立完善的家庭保障体系。
（3）子女教育金的筹备
（4）养老金的筹集
（5）投资渠道狭窄，需要制定合理的投资规划以提升家庭净资产的增值能力。
二、汉和理财建议
1、现金规划：建立适当的家庭储备金，以防失业和意外等情况的发生，缓冲其对家庭财务的冲击。一般为月均支出的3—6倍，建议准备3万元的应急准备金，这部分资金建议从定期存款中提取，其中1万元用于活期存款，2万元用于投资货币市场基金。另外夫妇二人可各办理一张额度为10万元的信用卡，不足部分可以刷卡支付，合理利用信用卡的免息期，需牢记信用卡的还款日，避免不必要的麻烦。
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