投保知识手册 | 传统型养老险 | 分红型养老险 | 万能型养老险 | 投连险 | 产品 | 案例 | 问吧
向日葵保险网 > 养老险频道 > 投连险 > 正文
投连险+分红险构筑新型养老保险模式
向日葵保险网
[导读]:目前我国个人养老保险体系主要由社会养老保险和商业养老保险两部分组成。社会养老保险作为基础保障,只能满足个人基本生活需求。如果想在退休后过上更安稳的生活,个人还应该配置一些商业养老保险。

  目前可以养老的工具大约有社保养老、企业年金、商业保险、金融投资、房产和收藏品投资等,普通人可能仅寄希望于社保养老,不过对于追求高品质生活的现代家庭,选择的时候会更注重风险保障以及可观的投资回报率。如何有效平衡兼顾这两者?理财专家给出了“投连+分红”的新模式。

  35岁的王先生在一家外资企业负责管理工作,有稳定的收入,目前年薪40万元左右。妻子的收入虽然没有他高,但是也很稳定,年收入在12万元左右。他们有一个可爱的儿子。有房,有车。夫妻双方都已购买了重疾险意外险。王先生打算抽出100万一次性进行养老规划,希望在自己55岁时,就能够有足够的资金安享晚年。

  纵观投资市场,王先生认为十个月来股市缩水了一半多已经基本见底,很多人对股市的信心大受挫折。不过,当多数人不看好的时候往往正孕育着难得的投资机会。自己工作忙,也没有时间盯行情,在相对低位提前抄底选择投连险,是既稳健又精明之举。

  听朋友介绍,在中行、农行等银行网点,友邦保险的“聚财宝B款(投资连结险)”和“永丰宝(分红型年金险)”两款投资型保险特别受到客户的关注。为此,王先生对14家保险公司的投连账户收益进行了专门研究。2008年上半年股票市场不景气的情况下,友邦的股票型投连账户、混合偏股型投连账户、混合偏债型投连账户及债券(资讯,行情)型投连账户的亏损率均低于平均亏损率。而友邦的货币型投连账户平均收益为1.08%,友邦“货币市场”投资账户才运行几个月收益率已有0.4%,看来友邦的投资管理确实有过人之处。

  了解了王先生的需求和想法后,理财专家建议,可以先安排60%—70%的资金选择买有保底收益的分红型养老年金保险,如友邦“永丰宝”,这样可以安全地储蓄养老金,更重要的是,分红险可以直接锁定将来的收益,也就是可以明确自己将来退休后每月(每年)可以领取的养老金有多少。然后按30%—40%资金去购买友邦“聚财宝B款”,虽然未来的收益无法锁定,但可以通过长期的理财积累,追求未来几十年市场带来的更高收益,同时可以在未来不同阶段对投连险账户的风格进行自由的调整。

  精明的王先生也依据友邦“聚财宝B款”和友邦“永丰宝”产品细则,做了仔细的产品分析。依照国际上投连险的历史数据,持有投资连接险10年以上,其年平均回报率一般在10%以上,以10%的假定年回报率来看,自己如果投资40万的友邦“聚财宝B款”收益可能约达到100万!而购买六年期总保费约60万的友邦“永丰宝”,到88岁时,累计可以领取年金979200元,还有满期现金给付170000元,按照假定的中等红利水平,约产生累计现金红利57万元,总计达170万元。这样既能确保在子女教育期、子女婚嫁期、子女创业期、自己及子女退休期等人生各个阶段财务规划的万无一失,又能极好地抵御通货膨胀,保障自己安享晚年生活!

分享到:

关注向日葵微信号
 

   用微信“扫一扫”,精彩内容随时看