客户资料:高先生,30岁,计算机,月均收入6000元
年缴保费:6000元
客户需求:高先生,男30岁,个体老板,家庭年收入6万元,参加了120元的社区医疗,有一份商业医疗保险,面对通货膨胀的上升和物价指数的不断上涨,高老板对自己未来养老越来越担忧,所以想买一份商业养老保险来应对未来的养老问题。
需求分析:高老板30岁,个体,计算机,有一女,妻子无工作,上有老下有小,家庭责任重大,虽然目前有6万元的年收入,但仍然面临如下风险:
第一市场的风险:由于计算机生产的质量越来越好,以及人们生活水准的大幅度提高,维修的需求也是越来越少,故可能造成收入的逐年减少,甚至不能延续经营下去。
第二收入中断的风险:高老板是家庭的印钞机,是家庭经济的唯一来源,如果在事业的经营过程中:一是因疾病或意外发生,家庭收入将会立即中断,整个家庭就会受到影响;二是如果因健康患上重大疾病,高额的医疗费用、不可估量的损失也会拖垮整个家庭经济。
第三养老的风险:高老板虽然年轻有为,但不善理财,以及先消费后储蓄的不良习惯,造成储蓄的资金流失,至今没有很好的规划自己的养老,这为以后夫妻双方的养老生活带来影响。
下面是我给他设计的健康养老无忧退休计划。
二产品组合
三保险责任
一人生保障:保单在24小时生效后,如果因疾病身故即拥有12万元的身价,第二年追加6万后就变成18万,如果因意外(非交通事故),即拥有22万—28万的身价,若因交通事故(非自驾车)则有32万—38万的身价,这为王老板的事业起到了保驾护航的作用。
二重疾保障:保单生效90天后,即享有28种重大疾病、高达10万元的保障,第二年追加6万元后则变成16万元。若患上这28种重疾之一,仅凭医院的诊断书,即可获得保险公司的高额赔偿,这为高老板的健康生活提供了坚实的基础和有力的保障。
以上保障即可解决高老板家庭风险之(二)。
三养老保障:本计划交费短10年,交费低,共计投入12万元,高先生平平安安至60岁时,帐户价值已高达33。9万元—50。6万元(中档—高档),若从60岁每年领取1。2万元作为养老的补充,领取10年,共领12万元(领回了全部本金),至70岁时帐户价值还有36万元——71万元,这笔钱即可作为老夫妻的旅游基金、医疗基金和养老基金,也可作为一笔免税的遗产留给下一代。
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