小陶是一位28岁的北京小白领，有稳定的工作，在一家事业单位做行政工作，每个月收入6000元，家庭也非常稳定，老公赵先生(30岁)从事金融行业工作，月收入1万元。目前有一套房子(价值70万元、无房贷)，活期存款10万元。没有任何负债，也没有任何投资。家庭每月生活开销大约为5000元(包括交通费1000元、餐费2000元、添置衣物1000元、娱乐休闲1000元)，她和老公都有社保，也有三险一金。理财目标：他们不打算要宝宝，想成为丁克一族，想请教理财专家如何理财让生活品质显著提高。
号脉问诊
小陶一家的家庭月收入有1.6万元，应该很不错了，并且每月的开销也只占到家庭月收入的30%左右，每月的节余相当可观。同时小陶夫妻想做丁克一族，因此在小孩的抚养与教育方面又省下了一大笔开支，因此可以在投资上稍微加大点力度，同时要加强保险保障以及规划好退休养老事宜。
对症下药
流动性规划：小陶家庭的月结余较多，还有活期存款10万元，保留的不必过多，额度最好为月支出的5倍，即25000元，这一部分钱主要用于日常生活储备和应对不时之需。
保险规划：建议购买意外伤害保险和重大疾病保险，可以选择卡单式的，期限为一年，一年一缴费，需要注意补充医疗费用保险的附加险。需要确定保险金额和保险费的缴纳额度问题，建议小陶的保险金额在70万元左右，年保险费大约6800元-7300元，赵先生的保险金额在100万元左右，年保险费大约9500元-10500元。
退休养老规划：小陶夫妇具有基本的社保，但还需要自己进行储备，建议采取基金的定期定投，鉴于货币的时间价值效应，最好留出20年的储备时间，选择风险较大的基金，进行定投。
投资规划：小陶夫妇现在较为年轻，可以采取较为进取的投资策略。如果小陶夫妇具有一定的投资经验，可以选择投资股票，比如，总资产的20%-40%投资，同时，购买一定的基金定投，其额度大致保持在总资产的30%-50%，建议选择指数型基金或混合型基金，最后，为了降低风险，可以购买一些债券，起到互补作用，其投资额度大致为20%。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
