福建莆田的陈女士来信询问，由于一家人都是做玉器生意的，担心以后自己和丈夫养老问题发生变故，所以最近一直想购买一款养老保险，目前各家保险公司都有类似的险种销售，但是不知道哪种比较好，同时她还听说有一种叫做年金险的产品，不知道是否与养老险是一回事？
保险规划师高鸣：一般我们说的养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始起领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。
养老保险的保险费比较昂贵，因此一般都采取分期交纳的形式，每一期交费金额的多少同投保人的投保额成正比，另外，开始投保养老保险的年龄越早，每一期需要交纳的保险费就越小。目前市面上各保险公司都有养老保险，如中国人寿的国寿鸿寿年金保险（分红型），新华人寿金色年华养老金保险，美国友邦的金阳、金泰、金瑞、金安，太平洋寿险的小康之家长命百岁年金等等。
下面介绍几个购买养老险的原则和技巧。
组合原则：从一定意义上来讲，养老并不能算是一种风险，因此购买养老险时一定要搭配一些意外、大病保险，才能真正抵御风险，同时可以保证养老险的有效而不会成为一种负担。
及早购买原则：其实所有保险都是应该尽早购买，因为保费与投保年龄是成正比的。对于20岁左右的年轻人来说，尽早购买养老险是非常明智的，同时搭配一定的意外、医疗及大病险，基本上可以抵御各种风险，一旦出险即可用理赔金补偿养老保险的保费，不会因为保障不足导致已有保险的失效。
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