“四年前我在理财师的建议下，开始尝试投资理财，并买下了一套自住房，后来我们家的经济状况基本稳定，资产曾一度较四年前翻番，不过现在，在投资和养老金、教育金准备方面，希望再次得到帮助。”四年前曾写信给我们的金女士再次来信希望得到理财师的帮助。
美容院老板独挑家庭重担
金女士今年39岁，身为一家美容院的老板，她可称得上是家庭的顶梁柱了，"我先生今年49岁，已经失业近10年了，今年9月，女儿就要开始读小学，我给她找了一家私立学校。"金女士介绍说，由于私立小学学费不菲，她感到多了一份压力。
"美容院的生意早就步入正轨，现在我每月的收入有15000～20000元，家庭基本开销需5000元，缴纳我的社会保险保费600元，平均每月给母亲的医疗费补贴大约600元。"金女士说，原本家庭每月的结余非常充裕，有8800～13800元，不过在女儿读小学后，结余会有所减少，"我粗略算了下，学费加上其他辅导费估计每年至少需要3万元，平均每月也就需要2500元。"按照金女士的估计，家庭结余会降至6300～11300元。
"我没有年终奖金，所以家庭年度的花销要从月结余中支出。"金女士细细算了下，家庭年度花销主要集中于保险费和节假日走亲访友的交际费，其中保险费每年12000元左右，交际费约10000元，所以年度结余为-22000元。
无房贷但投资不善
"四年前我在理财师的建议下开始尝试投资，起初虽然胆子小却很顺利，赚了一点钱，可现在账面出现了较大的亏损，到底我接下去该怎么办呢？"金女士说，她原本投资了股票和基金，现在却出现了30%左右的亏损，为了稳健起见，最近又购买了10万元的债券，"这样做算不算把鸡蛋分到不同的篮子里呢？"金女士对原本的投资方式有了一点小小的担忧，她希望理财师能够根据家庭情况给出建议。
金女士的股票账户目前市值6.5万元，基金市值10万元，自住房价值200万元，没有房贷，收藏品价值2.5万元，用于周转的现金有3万元。全部资产合计为232万元。
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