44岁的张先生月薪9000元，公司为他上了三险一金。
张太太44岁，在家没有工作。儿子15岁，即将上高一。家有房产三套，一套自用，两套出租，年租金6万元，每月还房贷4500元。现有存款6万元。家庭保险如下：张先生及张太太都购买了重大疾病保险，年保费6200元。儿子有一份重大疾病保险，年缴费1450元；一份新华人寿的“美满人生”，年缴费1326元。张先生想7年后送儿子到国外留学，预计花费为60万元。张先生和太太希望60岁退休时能过安稳、富足的老年生活。
【号脉问诊】
张先生每月房贷占到每月总收入的32％，该比率基本符合标准。张先生每月的支出除了房贷主要是用来消费，消费额度有些高，建议每月将开支缩减至4000元以内，结余资金用来投资。
【对症下药】
现金规划：像张先生这样在外企工作的人来说，建议其保留未来4个月的支出就可以了，张先生可从存款中拿出3.4万元作为生活备用金。其余部分资金可以用来投资，为养老积累资金。
子女教育规划：60万元的出国留学费用，对张先生的家庭来说无疑是一笔不小的开支，可能会超出张先生家庭的承受能力。假如张先生每年往基金账户累计注入4.5万元的资金，按投资回报率8％来计算，这样在7年以后张先生就可以筹集到40万元。考虑到张先生家有3套房，因此还可以考虑出售其中一套来获取留学所需要的费用。
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