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年入10万以上人群如何规划养老险?
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[导读]:由于社保不足以保障大多数人的养老生活,越来越多的市民开始购买商业养老险来补充社保,为自己的退休生活提供多重保障。那么,年入10万以上人群如何规划养老险?

 

  例子:杨先生,是武汉一名普通的中学老师,今年34岁。妻子李女士在一家超市工作,目前正供着一套房子,还有26万元的贷款,月供2000元。家中现有现金 及活期存款10万元,金融类投资6万元。每月家庭平均收入8000元(丈夫5000元,妻子3000元),月生活开支2000元;每年年末,可获得年终奖励4万元,其他兼职收入2万元。有一个快三岁的孩子,夫妻俩为孩子投保了一份人寿保险和一份意外伤害保险,年共缴保费1万元。

  理财规划

  从杨先生的家庭财务指标中,我们可以看出:目前,房屋贷款月供压力不大;整个家庭支出也不高,二人工作稳定,财务状况不错。

  一、保险规划:家庭保障中只为孩子投保了保险,而夫妻俩只依靠社会保障作为家庭保障是远远不够的。现今,医疗费用越来越昂贵,特别是那些重大疾病治疗,动则上万,甚至几十万,因此需要在享受社保的同时,为自己投保一定的商业保险。建议夫妻俩需各投保一份健康保险(包含重大疾病保险,意外险等);情况允许可再投保一份寿险作为家庭的长期保障,总保费控制在1万元左右。

  二、应急储备:作为一个教师家庭,收入稳定,建议日常保留1万元作为日常生活开支的储备,至于紧急支出的后备,可以办一张透支额度相对高的信用卡,以备不时之需。

  三、消费规划:杨先生计划3年后购买一辆35万元的汽车,看上去有些勉强。不过,有了好车之后,整个人的状态也许会有改观,我们理解杨先生的考虑。根据3年后杨先生已经37岁的现实,这个年龄开三系有点另类,建议可考虑入门级的a6或宝马5 。根据杨先生的家庭资产情况,由于涉及到保养费用的问题,建议3年后采取贷款买车的模式,同时这三年间杨先生应积极拓展工作外收入,如开辅导班、外出授课等等方式增加收入,减轻家庭还贷和养车压力。

  四、教育规划:孩子快3岁了,眼见就要进行上幼儿园了。未来孩子教育费用的支出将逐渐加大,成为家庭的一项较大开支。特别是在义务教育后,费用增大,家庭压力也将随之增大。建议从现在开始就为孩子筹集高等教育费用,每月定期投入900元,可以选择年收益8%的混合型或偏股型基金,12年后即可累积超过 20万元的高中、大学教育金

  五、投资规划:由于买车前每月剩余的资产较多,建议将剩余的资金投资三到四支混合型基金,获取更多收益;年度结余资金可以采取20%股票+40%基金 +40%券商理财产品的方式分散投资。(文章来源:和讯网)

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