人到中年的退休前期的定义:就是子女走上社会后到自己退休前的10多年时间,是人生的另一个二人世界。人到中年,会不会理财相信已经可以看到有大的差别,如果前半辈子没计划理财的人,没从30多岁开始有计划储蓄与投资的人,相信人到中年最大的财富可能就是子女与已经供完的楼。相反,一早就有理财意识,能够坚持储蓄与投资的人,相信这个时候除了上面讲到的子女、自住楼外,还可以有其他的金融资产在手上,如收租的楼、股票、基金、保险等等,到这个阶段至少要做以下几件事:
一是总结下自己前半生理财是否成功?
如何检查呢?
主要考虑以下几个方面,介绍一个我常常使用的财务健康评估表:
有九个项目,按一些理财指标去判断自己的财务状况是好还是不好,发现问题,尽早解决。
因为时间是会投资理财的人最好的朋友,利用长的投资时间与复利的效应,可以帮助我们把小钱变大钱。22岁的毕业生,只要每月拿出200元,定期投资(供)指数基金,假设年收益率10%,坚持37年,就可以由9万多本金变成100万的养老金,而到30岁做就要月供440元,到40岁做就要月供1300多,到50岁就要月供4840来做退休安排,所以我们讲理财越早,活得更好就是这个道理。
二是如何准备未来退休生活所需的自备退休金?
三是决定家人的保障是否足够?
人到中年要检视自己与家人的健康保障是否足够?特别是大病方面的健康储备金是否够。
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