生活中充满了各种风险。自然灾害、交通事故、疾病感染、人为破坏等，都会影响我们的正常生活，危害我们的生命财产。但我们不可能预知一切，人生就是一种不断的冒险，是一种风险管理的过程。我们越早认识这一点，就越能主动地应。反之，被动地应变，结果往往不尽如人意。
保险就是要减少风险对我们的危害，让多数人分担少数人的风险的一种方法。
保险大致可分为三大类：个人保险，包括人寿保险、丧失工作能力保险和医疗保险；财产保险，包括房屋保险、财物保险和汽车保险；责任保险，也就是当投保者的行为引起赔偿要求时保护投保者。
人寿保险是家庭理财规划不可缺少的一部分，它是保险公司和投保人之间的一种契约。投保人定期付保费，保险公司则在投保人死亡后，向投保人指定的受益人支付契约规定的保险金。
说到底，人寿保险保的是投保人早亡的风险。保险的受益人不是投保人本身，而是他所关爱所赡养的人。如果是孑然一身，无亲属需要赡养，也无意捐款给慈善事业，就没有投寿险的必要。
寿险分为定期寿险和终身寿险。一般企业为员工集体购买的都是定期人寿保险，这种保险投保费较低，比较适合收入不多的年轻人。
终身寿险的投保费较定期寿险要高出6至8倍。它最大的优点是，其储投收益可以延期纳税。如果投保人决定中止保险（如退休后），保险公司会将保金及其储投利息在扣除管理费后一齐退还。另外，在投保期间，投保人可以用保金作抵押向保险公司借钱，也可以用保费的储投收益购买更多的寿险，或者干脆用它来支付保费。投保人也可将终身寿险账户里的投资转换成退休年金供自己使用，同时照样享受寿险储投收益的延期纳税优惠。
投保人身故后，受益人不但能得到投保的寿险金，而且还将得到投保费的储投收益，两者均免所得税。由此可见，终身寿险不仅对投保人的家庭，而且对他本人都有益。
不过，终身寿险的缺点是，投保费大，管理费高，收益率较低。因此在某些情况下，购买定期寿险把省下来的钱用于其他收益率高的投资，也许比买终身寿险更值得。
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