【读者来信】
理财师,您好!我家的基本情况如下:1.单亲家庭,我年龄35岁,小孩1岁半,单位买有五险一金,计划40岁退休;2.年收入15万元,月支出5000元,与父母同住,有一套住房用于出租,市值70万元;3.定期存款40万元,买有投资分红保险15万元(2020年本金和分红到期),基金9万元(目前市值4万元左右)。
我想咨询一下,以现有资金如何投资:1.小孩的教育基金;2.为父母养老(父母每月领取养老金共1500元);3.自己的养老规划。周女士
本期嘉宾
理财经理吴爽
民生银行成都蜀汉支行
理财经理吴爽
【基本分析】
从资产负债和家庭收支情况来看,周女士的家庭主要有以下问题:1.周女士目前35岁,上有老下有小,是家庭经济支柱,但她目前主要的保障来源于单位购买的社保,应该增加商业保险,尤其是在重疾险和意外险;2.目前家庭的主要投资方式过于稳健,主要为定期存款和分红保险,应提高资产的回报率;3.从家庭收支情况看,周女士家庭现金流充足,应合理利用每月的结余;4.家庭未来的现金流压力较大,对于未来的规划很重要,尤其是周女士退休后,养老养小的压力都很大。
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