未来十年的钱都拿到今天提前支取了，如何保障将来的生活？如何确保稳定的收入？如何兼顾子女教育和养老？有没有想象过，在50岁的时候突然失去一份稳定的高薪，同时拿到一笔不少但又不够多的提前退休补偿——这时候，如何有效利用这笔钱补偿未来减少的收入；又如何调整资产，确保发生变故后人生目标依然顺利实现？
梁先生就碰到了这样的理财困惑。在一家跨国公司做了十几年了，梁先生怎么也没想到会在50岁时受到提前退休的“礼遇”。50万元的补偿金和60岁时可返还20万元的养老保险，乍一看也许很风光，但仔细一算，个中甘苦自知。他退休前的月收入10000元，十年内即便原地踏步也有120万元的纯工资收入。而考虑通货膨胀以及广州房价上涨的影响，十年后，50万元的补偿金购买力恐怕已经缩水成了40万元。
补偿金投资房产
未来十年的钱都拿到今天提前支取了，如何保障将来无收入的生活？
梁先生认为，用这笔钱投资的原则，一要能规避通货膨胀，二要能带来稳定收入。显然，房产是最佳选择。因为房产是实物资产，其价格和通货膨胀保持了一定程度的正相关；租金又可以每月带来一笔稳定的收入。于是梁先生动用了全数补偿金50万元加上原有10万元积蓄，一次性付款买了套公寓房，因为地段好、配套设施齐全，很快以每月4000元的租金签了一年的合同，年投资收益率8%。
50岁当然不至于赋闲在家，凭借技术优势，梁先生很快找到一份兼职工作，月收入3000元左右。如此一来，薪金和租金加起来接近离退前的月收入水平。但目前工作不稳定，出租房又有空置风险，月收入很难稳定在7000元。未来还会面对两大目标：女儿三年后出国，自己和老伴的养老。目前，梁先生还有40万元的银行存款，三年后足够供女儿出国留学，但养老就有点捉襟见肘。
如何确保稳定的收入？如何兼顾子女教育和养老？困惑重重的梁先生前去咨询了保险和银行界的两位理财师。
增加保险应对收入不稳
银行的理财师很欣赏梁先生的理财头脑，用50万元带来8%的年收益率而不是坐吃山空，是一个正确的投资思路，收入不稳和养老金不足的担忧也不无道理。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
