到底要不要给母亲购买保险呢？该如何安排险种的组合呢？面对子女和家人的拳拳爱心，我们建议不妨从实际状况出发，针对不同状况为母亲“定制”相应的保险计划。
老年母亲：老年意外险性价比高
“我妈妈今年58岁现已退休，单位养老金每月2100元。我们希望购买一些保险增加妈妈的养老收入，还有保障大病等。请问，我家应该给妈妈上哪些险？”读者王小姐向本刊咨询。
像王小姐这样的年轻夫妻，多数将呈现“两个小夫妻养四个老人甚至六个老人”的状态，他们已经开始感受到未来父母养老将带给自己的压力，这也让他们这样的年轻人意识到，应该依靠保险来转嫁一部分财务风险。
可是，由于老年人的生理特点，并不是保险公司愿意承保的对象。他们身体状况较差，是疾病、死亡的多发群体，开发老年险种，保险公司要承担巨大风险。市场对老年人保险的需求虽然很大，但多数保险公司都不愿意承担风险去开发这类产品，出现了比较尴尬的局面。
即便是有公司愿意放宽年龄限制，承保这类人群，给出的报价也是高得吓人。比如，像王小姐若要为母亲购买一份10万元额度的养老险，总保费却可能会超过12万元，遭遇“保费倒挂”的尴尬，即所获得的收益低于付出的保费。
而若为55岁以上的老年人购买医疗险，尤其是重大疾病险，也可能出现这种保费远远高于保障额度的尴尬局面。毕竟老年人的医疗险赔付率是相当高的，保险公司的成本摆在那里。
其实，从性价比的角度看，对于老年母亲，子女们倒是可以为其特别购买一些带有骨折保障的短期健康、意外类险种。老年人随着年龄增长，主要是在意外和疾病两方面存在风险，老年人尤其容易因为摔倒等意外事件导致住院花费，因此含有骨折的意外保障是非常合适的一个产品。如中意人寿、泰康人寿、国泰人寿、人保健康、中国平安都有专门针对老年人推出的一年期意外或健康险种。
比如，中国平安专门针对40~80周岁人群推出的“老年健康保险”，该保障计划为老年人日常生活最容易受到的伤害提供保障，涵盖骨折与关节脱位意外、交通意外、一般日常意外等保障，还提供住院护理津贴和专业医疗救援服务。一年保费最低159元起，可直接通过平安官网购买。
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