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中低收入家庭投保养老险全攻略
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[导读]:随着国内老龄化社会趋势越来越明显,对于养老险的要求也越来越高。因此要确保退休生活的品质,个人养老金的提前准备必不可少,而这种准备应当是多渠道和多元化的。

  家庭收入不高,积蓄有限,若遭遇些许不幸,经济上可能面临重大的考验。相对于高收入家庭,中低收入的家庭尤其经不起风险,也最需要保险保障,可是,月均上四五千元收入的家庭能不能买得起保险?又该怎样合理安排家庭的保险计划呢?

  相似保障年保费落差万余元

  张先生,30岁,月收入10000元,某外企高层主管;张太太,28岁,老师,月收入2500元;女儿刚1岁,家庭经济富裕,夫妻均有社会保障。富足的生活之外,张太太自然想要为家人构筑保障,降低张先生可能因公务繁忙、患病、出意外给家庭经济造成打击的风险,以及为女儿今后接受良好的教育作“储备”。

  按照张太太的保障方案,最初每年要缴18222元的保费,平均每月要支付1518元的保费。投保后,先生和自己分别每年可获得20万元的重大疾病保障、最高5万元的残疾保险金、最高1万元的意外医疗费用补偿,先生50岁前后还分别有30万元或20万元的身故保障。女儿也将享受5万元的重大疾病保障、一定的身故保障、18岁到25岁间可陆续拿回4.5万元的生存保险金。

  齐先生,30岁,出租车司机,月收入2500元;齐太太,30岁,某国有企业一般员工,月收入2000元;同样有一个1岁的女儿,除了日常的生活开支,无其他的大额支出。虽然齐先生家庭收入水平不高,与张先生家相比略显拮据,但同样可以通过商业保险,取得与张先生家庭成员类似的保障项目。

  根据保险计划,齐太太最初每年要交5535元的保费,每月只需支出461元的保费,和先生每年就可以分别获得5万元的重大疾病保障、最高8万元的残疾保险金、最高6000元的意外医疗费用补偿,并且,70岁前每人有5万元的身故保障,如果没发生重疾、高残给付,70岁时每人则可获得2.5万元作为家庭养老基金。女儿在18岁到25岁间可陆续拿回6万元的生存保险金,60岁时可获得6万元的生存给付,并享有一定的身故保障。

  险种期限功能可变通

  通过上述示例不难看出,商业保险的投保弹性极大,只要规划得当,月收入只有四五千元的家庭也可以在经济承受能力之内,为家庭关键时期的身故、疾病、子女教育等各个方面构筑保障。那么,中低收入家庭在有限的预算之内规划较为完善的家庭保障计划,有何门道可循呢?

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