“人生最最痛苦的事情是什么？就是人活着，但钱没了。”

　　“我的社保养老金够用吗？退休后医疗费用要多少？”这是每一个即将退休人员都会反复问到的问题。据了解，一般情况下，普通工薪族退休后，社会养老金只能用于维持基本的生活保障，而医疗费用随着年龄增大，花费也会呈现走高的趋势。对此，保险专家表示，在社保“保而不包”的现状下，养老难离商业养老保险。

　　单纯靠社保养老未必够用

　　说起养老，人们通常只对“社会基本养老保险”比较熟悉，而对“企业年金计划”和“个人储蓄性养老保险”知之甚少。记者在采访中发现，很多中青年都对自己未来的退休生活有一个很美好的预设和期待，而对如何实现却缺少规划，至于现在应该做些什么更是毫无概念。

　　中国平安保险公司相关专家介绍说，随着社会老龄化程度越来越高，年轻人上缴的社会养老保险金大约有六成是为现在的老年人养老统筹所用，依照现在的消费水平来看，现在的老年人每月领取几百元的退休金尚且够用，但是等到这一代年轻人在20、30年后退休，即使每月能够领取到的养老金额上涨，通胀的影响仍将削弱这代人退休后的生活质量。

　　新华保险的保险专家朱顶亮曾为大家算了一笔账，假设30—60岁为一个人的工作阶段，在60岁退休后，这个人还可正常生活20年，那么20年×365天×3顿饭/天×10元/顿＝219000元。也就是说您每月至少都要花去900元单纯用于吃饭，这还仅仅是按照现在的物价水平来衡量。假设某人在30岁时，税前月工资为4000元，按照年均4%的工资增幅来算，60岁退休前，他的税前月工资能达到10000多元，30年来，单位一直按照规定帮他缴纳社会养老保险，退休后他每月能领取到的社保养老金也不超过2000元，相对未退休时的月工资可以说是直线下降，这必然会影响到他的生活品质。因此专家建议，如果现在有一定的经济结余，可适当考虑补充购买商业养老保险。

　　投保养老险越早越划算

　　现在很多年轻人有这样的误解：我每月都上缴社会养老保险费，商业险等将来有需要再购买也不迟。对此，保险理财专家提醒，商业性养老保险兼具寿险保障和养老规划的双重功能，从理财的角度分析，养老保险越早买越划算。年轻时投保保费支出较少，负担也相对较轻，而且年轻时身体健康，容易承保；等上了一定的年纪，可能会由于身体状况不良等因素被要求加费，更甚者会被拒保。