40年后，将只剩下1.6个年轻人抚养1个老人了。而对于王浩来说，1.6∶1将下降到1∶2，他只有一个孩子，却还要养他和妻子两个老人。今年才36岁的王浩，事业上已经小有成就，自5年前从深圳某外企“出走”，成立了自己的外贸公司，自己做老板，经营状况一直呈现良好上升的趋势，直到金融危机出现，企业营业状况迅速下滑。自己现在又无社保，企业经营一出现状况，王浩心里就没着没落了，一直忧心忡忡：“与其将来等着儿子来养，不如现在开始着手准备吧。”

　　我们面临的最大敌人是通货膨胀，积极的理财观念五花八门的理财工具，足以让我们抵抗它。而最不确定的风险是健康，要保障健康风险，只能倚仗保险。对于像王浩这样没有社保保障的中产家庭，该如何做好家庭理财规划呢？深圳市康瑞德投资顾问有限公司财富总监梁漓清罗列出了几个步骤，跟随以下步骤，翘脚享受生活，安枕无忧。

　　厘清家庭财务状况

　　王浩目前年收入50万余元，太太李季晶32岁，在税务局工作，年收入15万元，有社保、单位统一有为职工购买意外、医疗等消费型商业保险；儿子王亚辉6岁，有一份教育保险，年保费5000元，王浩打算在儿子大学毕业后，送他出国留学。

　　在家庭支出方面，王浩家月支出3500元，月供4000元，其它消费2000元，过年过节等其他费用开支30000元。

　　王浩现有自住房一套，市值125万；自用汽车一辆，市值15万；活期存款50万元，定期20万，利息7000元；基金14万，投资损失了8万元，今年的投资收益还未弥补去年的损失；因无时间精力，未做股票投资，自有企业的股权50万元。王浩希望在5年内偿还房贷款；另外，50岁能退休，不再为经营企业而操劳。

　　计算资金缺口

　　现有家庭支出包括了孩子的费用支出，孩子成年后，夫妻日常支出会略为减少：如在50岁时按现有生活水平90%测算，假设通胀率为4%，50岁时年生活费支出22.5万元/年，按养老年限30年算，在50岁时需筹划675万元养老费用。而太太李季晶有社保、医保，可减少一部分自有养老资金的筹备，仍需自筹500万元的养老费用。

　　根据实际情况制定规划

　　梁漓清指出，像王浩这种处于成长期的家庭，应配置中低风险的保本收益型金融理财产品，并将部分资产投资于中风险较高收益的基金、投资型保险等产品。