非洲人用很原始的方法捕捉猴子，他们等椰子熟的时候，把椰子打开一个孔，放很多花生进去。这个孔只能容纳猴子的爪子进去，猴子在上面看到有花生，他就把手伸到椰子壳里，此刻土著人出来了。这个猴子手已经拿到花生了，他不愿意放弃，他就攥着，但是他的手拿不出来，椰子壳甩不掉。大家想一想，猴子手上戴着椰子壳是不是爬树就爬不上去？最后就被土著人逮着了。我们理财中叫这是致命的花生。在理财中一个误区就会让我们的理财计划全盘皆输。今天更重要的我要跟大家分享的不是这个问题有多严重、有多重要，而是要给出一些实际的解决办法，我到底要怎么解决这个问题，而不是说我明白了，我要怎么做。在这个过程中我想跟大家分享一个概念，很多人想到退休的时候，就会想到满脸沧桑，生活得比较窘迫。但是在这几年中，我们有一个很重要的观念在发生变化，当大家了解整个人生阶段的时候我们会发现。我们可能从生下来到大学毕业这个阶段，我们称之为接受期，在这个阶段过了幼儿和养育阶段，我要接受父母的馈赠。我上大学毕业以后，我工作、努力、付出，我获得很多收获。在这中间我会得到很多东西。这是我人生的成长阶段。到了第三阶段，就到了我们的退休阶段。在原始的观念中，尤其是中国，我们大多数人很多人把老年奉献给别人，我们基本上都会很羡慕，为什么你到国外旅游的时候，到好的风景区会发现很多外国人。你会很羡慕。我们在传统的价值观念中都忽略了自我的价值。

　　大家知道北京现在平均寿命是多少？女性大概是78、81，男性是79。大家在看前两天刚公布的数据，香港现在女性的平均寿命已经到多少岁了？85岁。台湾可能跟香港的比较接近了，日本是整个世界平均寿命最长的国家，他很多年前就已经达到81岁了，现在他的平均寿命是86岁。日本现在人均女性平均寿命是86岁。而且这个数据还不是最终的数据。前两天英国科学杂志，这个杂志是全球非常顶级的一个研究型的杂志，他里面说现在发明了一种新的药物，通过这个药物可以改造人的基因工程，通过基因工程可以改造人的生病概率。这一项技术就可以普遍提高人的生命十到十二年。大家试想一下，人的平均寿命是多少。但是假如说在你自己没有考虑退休之前，你现在凭你的直觉，你希望你多少岁退休？常规的社保是男性60，女性55。我们每个人都不希望自己工作到60岁才退休，除非这个人特别热爱工作。我可能就会，我将来可能会工作到七十、八十岁，因为我觉得我的工作很有意思，本身理财这件事情不太费我的体力，只需要我的经验就可以做得很好。大多数人都希望正常60、55岁退休。在这个人正常55岁退休，活到85，30年的时间，这30年的时间，你要为自己还是为别人活？

　　因为前两个阶段跟你没有特别大的关系，第一阶段父母会给你很多环境，第二阶段，尤其像我们这个年龄段，我们都处在中国经济快速成长期，我们这一代的人一定会过得很好。第三阶段取决于我们之前所想所做所为。就跟我前面讲的三个人的故事一样的。在梦想阶段，我们作为小孩子来说，都会有无限的梦想，希望自己将来成为什么。希望我自己的家庭怎么样，这里会有很好的憧憬。第二阶段，在青春期的时候，青年时代是播种也是耕耘的时代，在这个过程中我们明白一个道理，付出多少就有可能会收获多少。在这个环节中，我们最有创造力的阶段，青春阶段是我们最值得珍惜、最值得乐在其中、活在当下的阶段。在青春期，在现在的社会学概念中，你可能五十岁都算青年。所以我们一定要活在当下、乐在其中，充分付出，才有可能收获更精彩的人生。

　　第三阶段，因为他是自我阶段，我不用过多的考虑到我的孩子的衣食住行、住房、考虑工作竞争的压力。这时候我要做的一件事情就是享受我曾经的创造，这些年我的工作、贡献、积累、预留，你要充分享受退休阶段。50岁退休计划中，勇于梦想是一件好事情，但是我们也要踏实的追逐这个梦想。

　　我们来看这张图片，我们每个人退休都会有很好的预期，但是我们有太多的情况下发现退休预估不足。举一个例子，现在在台湾、香港、新加坡这些体系中，跟我们文化比较接近的体系中。都很严重的出现了退休的危机。以香港为例，现在香港整个人群中，几乎占80%的人都延迟退休。大家知道什么原因吗？