顾先生今年46岁，在一家公司做软件设计工程师，为了照顾孩子，妻子辞职做了全职太太。该家庭月收入1.2万元，其中顾先生工资1万元，房租2000元。家庭月支出4900元，每月结余7100元，加上顾先生的3万元年终奖，每年能结余近12万元。妻子近几年常在银行购买固定收益类理财产品，最近办理了一笔50万元的3个月期信贷类信托理财产品，银行给她的风险评估为中等偏低。由中信银行理财经理为该家庭作规划。
【理财目标】
孩子教育基金：高中阶段学杂费支出每年约1.2万元；大学本科学杂费支出每年约2万元；出国留学35万元。
夫妻养老计划：全家保障支出占家庭年收入为5%至10%。在养老金储备方面，妻子在50岁以后有14万元养老金，顾先生有社保但没有企业年金。
【理财规划】
重视家庭资产的流动性管理
每年家庭结余12万元，足够应付目前的生活需求。在家庭资产构成中，生息资产较低，增值不能达到预期目标。妻子在银行投资信贷类信托理财，虽说该投资方式较稳妥，但年收益率只有3.5%，还难以抵御物价上涨带来的资产贬值风险，也影响了资产收益。
以3至6个月的家庭支出额为家庭应急性支出留出足够的现金储备。这部分资金要以现金或变现能力强的金融资产为主。
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